Платежная система и ее развитие в Казахстане
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1 Сущность платежной системы 6
1.1 Понятие платежной системы и её субъекты 6
1.2 Основные платежные инструменты и механизмы их использования 7
1.3 Принципы функционирования платежной системы РК 14
2 Исторический обзор развития платежной системы РК 19
2.1 Реформирование платежной системы Казахстана 19
2.2 Особая роль платежной системы в развитии финансового рынка Казахстана 22
2.3 Становление и развитие платежной системы РК 24
3 Анализ платежной системы Казахстана на современном этапе 29
3.1 Надзор за платежной системой 29
3.2 Применение новых технологий в платежной системе РК 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 34
ВВЕДЕНИЕ
Развитие экономики любой страны невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Перманентно растущий оборот между субъектами бизнеса требует уверенности в своевременном и точном выполнении обязательств по платежам. Построение эффективной и надежной национальной платежной системы является одним из определяющих факторов действенного функционирования денежно-кредитной системы государства. В последнее время платежные системы все чаще стали рассматриваться как составные части государственной политики, в основном из-за их важного значения для функционирования экономики.
От доверия к платежной системе во многом зависит и структура денежного оборота, увеличение ее безналичной составляющей, реализация чего позволила бы получить дополнительные возможности для объективного, экономически обоснованного налогообложения и пополнения доходной части бюджета государства, а также получения информации, необходимой для углубленного макроэкономического анализа денежных потоков, что так необходимо при принятии более объективных решений в области денежно-кредитной политики.
1 Сущность платежной системы
1.1 Понятие платежной системы и её субъекты
Последние десятилетия ХХ века во всем мире ознаменовались активным реформированием платежных систем, связанных с пониманием и признанием ключевой роли, которую играют платежные системы в рыночной экономике. Реформирование платежных систем также связано с появлением новых технологий, обеспечивающих быстрое, эффективное и безопасное проведение платежей и переводов денег, независимо от месторасположения плательщика и получателя денег. Совершенно очевидно, что новые технологические решения в проведении платежей не могли обойти стороной Казахстан, как раз в 90-е годы активно вошедшего в мировое сообщество в связи с обретением независимости и переходом к рыночной экономике.
Система безналичных платежей, унаследованная Казахстаном от прежней централизованной плановой системы, которая поддерживалась Государственным банком бывшего Советского Союза, не подходила для рыночной экономики. Этот платежный механизм не был особенно надежным и эффективным. Своевременность в движении финансовых потоков также не имела особого значения, поскольку способность вовремя оплачивать счета не являлась важным фактором при установлении экономических отношений. Кроме того, поскольку платежи гарантировались в рамках централизованной плановой экономики, участникам торговых операций не нужно было беспокоиться по поводу рисков платежной системы.
1.2 Основные платежные инструменты и механизмы их использования
Нормальное функционирование системы платежей предполагает применение общепринятых платежных инструментов и механизма их использования. Основные понятия используемые в платежной системе:
1.3 Принципы функционирования платежной системы РК
Безналичные расчеты производятся юридическими и физическими лицами через банк, в котором им открыт соответствующий счет. Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается договор банковского счета, в котором указываются процентные ставки по кредитам и депозитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество счетов в любой валюте [12].
2 Исторический обзор развития платежной системы РК
2.1 Реформирование платежной системы Казахстана
Первоначально значительным и важнейшим шагом в реформировании платежной системы является перевод в 1991 году счетов межфилиальных оборотов коммерческих банков на корреспондентские счета, открытые в филиалах Национального Банка Республики Казахстан, что в свою очередь однозначно позволило основательно и безповоротно закрыть Министерство ФО, затем позволило существенно упорядочить организацию межбанковских расчетов и в последствии обеспечить исполнение кассового обслуживания коммерческих банков.
2.2 Особая роль платежной системы в развитии финансового рынка Казахстана
В связи с осуществлением учета накопленного казахстанской платежной системой опыта функционирования можно важно отметить, что в развитии финансового рынка она выполняет значимую следующую роль:
1) платежная система по своей характеристике имеет в своей основе определенный механизм перераспределения денежных средств, поскольку, являясь необходимым элементом финансового рынка, она позволяет проявить его особую характеристику;
2) именно механизмы платежной системы обеспечивают способствование налаживанию, поддержанию и развитию связей между экономическими агентами – государством, хозяйствующими субъектами и домашними хозяйствами, поскольку именно эта необходимость развития контрагентных отношений требует особого совершенствования платежной системы и наоборот, развитие платежной системы способствует значительному улучшению качества и содержания своеобразных контрагентных отношений;
2.3 Становление и развитие платежной системы РК
Отличительной особенностью от многих зарубежных стран и в частности России, в Казахстане для платежной системы характерно постоянное преобладание платежей через расчетную систему Национального банка страны. Среди непосредственных причин данной особенности была названа историческая преемственность современной системы платежей, которая взяла свое начало от платежной системы расчетов на основе МФО, небольшой по историческим меркам опыт возникновения и развития платежной системы страны, который насчитывает менее двух десятков лет. В числе основных причин централизации расчетов через платежную систему КЦМР можно выделить своеобразные причины негативного характера.
3 Анализ платежной системы Казахстана на современном этапе
3.1 Надзор за платежной системой
Официальное и полноопределяющее понятие надзора за платежными системами определено в статье 48 Закона «О Национальном банке РК». Оно включает в себя такие основные направления деятельности Национального Банка Республики Казахстан, как система разработки нормативно - правовых актов, определяющих условия и порядок определения организации и однозначного функционирования основных платежных систем; своевременное осуществление мониторинга платежных систем; проверка организации и функционирования платежных систем. Понятие включает также основной сбор и осуществление анализа информации по главным вопросам осуществления платежей и переводов денег, а также функционирования платежных систем от участников и операторов платежных систем; проводит проверку деятельности участников платежных систем. В качестве объектов надзора платежной системой определены национальные платежные системы - МСПД и СМК, а также система корреспондентских отношений между банками, платежные инструменты, рынок платежных карточек и системы международных денежных переводов.
3.2 Применение новых технологий в платежной системе РК
Электронные банковские услуги - это инновационный способ, новейший уровень осуществления наиболее качественной банковской деятельности, который существенно заключается в проведении своеобразных банковских операций по таким каналам связи, как компьютеры с выходом в Интернет, телефоны, электронные терминалы, включая также много известные интернет-киоски. В процессе использования данных способов можно значительно выделить несколько основных и решающих в системе направлений развития электронных банковских услуг.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
На современном этапе развития казахстанской экономики, платёжная система страны перешла на качественно новый уровень своего развития. Большая часть реформ, направленных на создание основы для её успешного функционирования в перспективе, уже осуществлена.
На обширной территории Республики Казахстан функционируют следующие платежные системы: система валовых расчетов в режиме реального времени (межбанковская система переводов денег) и клиринговая система (система розничных платежей).