Кредитная политика коммерческих банков
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 Основные направления формирования кредитной политики коммерческого банка 6
1.1 Значение и основное содержание кредитной политики банка 6
1.2 Основные направления развития и реализации кредитной политики коммерческого банка 13
2 Особенности формирования кредитной политики в АО «Валют – Транзит Банке» 17
2.1 Характеристика и анализ деятельности АО «Валют - Транзит Банка» 17
2.2 Преимущества и недостатки кредитной политики банка 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 36
ВВЕДЕНИЕ
Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма.
Актуальность данной темы заключается в том, что независимо от политического устройства общества любое государство стремится создать эффективную экономику, повысить качество экономических решений. Важная роль в этом принадлежит банкам, проводимой ими кредитной политике. Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика – это политика, связанная с движением кредита. Проведение кредитной политики имеет одну цель – максимизация доходов банка при поддержании его надежности и стабильности. В дипломной работе рассматривается формирование кредитной политики коммерческого банка.
Предметом исследования является процесс формирования и реализации кредитной политики банка, то есть стратегия и тактика банка по размещению ресурсов с целью их последующего использования для кредитования клиентов. Методика исследовании основана на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применяются общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, группировка, научная абстракция и сравнение.
1 Основные направления формирования кредитной политики коммерческого банка
1.1 Значение и основное содержание кредитной политики банка
В современной банковской практике нет однозначного понимания дефиниции «кредитная политика». В учебниках вузов по курсам «Деньги, Кредит, Банки», «Организация деятельности коммерческого банка» нет однозначного понятия кредитная политика.
Прежде всего, необходимо определить кредитную политику как политику экономическую. Однако в отличие от финансовой, ценовой, налоговой, процентной и других видов экономической политики кредитная политика обладает определенными специфическими чертами, выделяющими ее из общей системы элементов, формирующих экономическую политику. Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика – это политика, связанная с движением кредита. Проведение кредитной политики имеет одну цель – максимизация доходов банка при поддержании его надежности и стабильности.
1.2 Основные направления развития и реализации кредитной политики коммерческого банка
Кредитные операции являются краеугольны камнем банковского бизнеса. Эти операции приносяе банкам основную часть прибыли так, из общей суммы валовых операционных доходов американских коммерческих банков в 2003 году в 468,4 млрд. долларов (78,1%) приходилось на процентные платежи по выданным кредитам и лизингу и лишь 61,2 млрд. долларов (23,9%) – на доход от портфеля ценных бумаг.
2 Особенности формирования кредитной политики в АО «Валют – Транзит Банке»
2.1 Характеристика и анализ деятельности АО «Валют - Транзит Банка»
Сегодняeмирeменяется быстрыми темпами, eнаступаетeэпоха глобализацииeи информационныхeтехнологий. eКазахстанeусиливает свой экономическийeпотенциал иeприсутствие на международныхeрынках, планируетeвступление в ВТО, eи как сказалeПрезидент Н. А Назарбаев: «Мы должныeрешить болееeмасштабнуюeзадачу – по конкурентоспособности войти вeчислоeпятидесяти лидирующихeстран мира. И достижение этой цели во многомeзависитeот финансистов».
Изeэтого следует, чтоeнеобходимы новыеeподходы и оригинальные идеи для решенияeпоставленныхeцелейeи задач. eБанковский сектор Казахстанаeразвиваетсяeбыстрыми темпами, eусиливаетсяeконкуренция. На мировом финансовом рынке наблюдаетсяeтенденция кeобъединениям и укрупнениям [9].
2.2 Преимущества и недостатки кредитной политики банка
Стратегия и тактикаeБанка в области получения иeпредоставления кредитов осуществляется вeсоответствии с кредитной политикой Банка и внутренними положениямиeо порядкеeпроведения кредитных операций.
Организацияeкредитнойeдеятельности в Банкеeосуществляется кредитнымeотделом и кредитным комитетом вeсоответствииeс Положениями оeкредитном отделе и кредитном комитете. Контрольeза деятельностью кредитного комитета осуществляет Совет директоров Банка.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключение еще раз хотелось бы подчеркнуть, что кредитная политика коммерческого банка несет в себе объективное начало и одновременно с этим она определяется собственной стратегией и тактикой коммерческого банка, то есть несет в себе также субъективное начало, что позволяет определить, в сущности, дуалистическую природу кредитной политики как выражение общегосударственной и индивидуальной политики. Единство объективного и субъективного подходов в процессе формирования кредитной политики коммерческого банка позволяет наиболее полно учесть все факторы (внешние и внутренние), влияющие на деятельность банка, обуславливающие его политику, и, как следствие, выработать наиболее рациональную, оптимальную, эффективную кредитную политику банка, в том числе и во взаимоотношениях с населением.