Банковская система Республики Казахстан
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 Теоретические и финансовые основы банковской системы РК 5
1.1 Роль банков в рыночной экономике 5
1.2 Банковская система Республики Казахстан 7
2 Традиционные банковские услуги в РК 13
2.1 Активные операции 13
2.2 Пассивные операции 15
2.3 Диверсификация банковских услуг и операции 17
2.4 Регулирование банковской деятельности 18
3 Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Казахстан 22
3.1 Влияние финансового кризиса на банковскую систему РК 22
3.2 Антикризисные программы по регулированию Банковской системы 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 30
ВВЕДЕНИЕ
В Казахстане развита система рыночных отношений и банк становится если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.
Понятие «система» широко используется современной наукой. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.
В одном из лучших немецких учебников «Банковское дело» под редакцией проф. Х.Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный банк играет ведущую роль – роль банка банков.
1 Теоретические и финансовые основы банковской системы РК
1.1 Роль банков в рыночной экономике
Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.[12]
Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство-депозит, а выдавая ссуду - новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничества. Движение, перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и связанная с ними деятельность финансовых институтов называется финансовым посредничеством.[10]
1.2 Банковская система Республики Казахстан
Сегодня банковскую систему Республики Казахстан объединяют 39 банков второго уровня, и практически все они входят в систему страхования.[13]
Основная составляющая банковского сектора страны - «большая тройка», включающая Казкоммерцбанк, ТуранАлем и Народный. На их долю приходится 58,8% совокупных активов всей банковской системы. А жесткая конкуренция - особенно между первыми двумя - позволяет избежать монопольного эффекта. Впрочем, среди крупнейших казахстанских банков существует своего рода «разделение труда»: Казкоммерцбанк предпочитает корпоративное обслуживание, а ТуранАлем и Народный банки борются за лидерство в розничном сегменте и кредитовании малого и среднего бизнеса.
2 Традиционные банковские услуги в РК
2.1 Активные операции
Активные и пассивные операции наиболее распространенные, и на них приходится основная часть банковской прибыли. В развитых странах с рыночной экономикой в последние годы значительно возрос объем банковских услуг. Они становятся постепенно вторым по важности источником доходов банков. Собственные операции играют подчиненную роль
Активные операции - операции, связанные с размещением банковских ресурсов.
В зависимости от срока, на который банки предоставляют ссуды или кредиты своим клиентам, они подразделяются на срочные (выдаются банками на определенный срок) и онкольные, которые должны быть возвращены по первому требованию банка.
В зависимости от обеспечения, под которое выдаются ссуды, различают вексельные, подтоварные, фондовые и бланковые операции.
Вексельные операции подразделяются на операции по учету векселей и ссуды под векселя.
2.2 Пассивные операции
Операции, связанные с формированием ресурсов банков, относятся к пассивным.
Ресурсы КБ формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.
К собственным средствам относятся акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.
Акционерный капитал (или уставный фонд банка) создается путем выпуска и размещения акций. Как правило, банки по мере развития своей деятельности и расширения операций последовательно осуществляют новые выпуски акций.
2.3 Диверсификация банковских услуг и операции
Направление совершенствования банковской деятельности, имеющее перспективный характер – расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности. Необходимость совершенствования банковской деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономической системе потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем.
2.4 Регулирование банковской деятельности
В соответствии с Концепцией политики Республики Казахстан на период с 2010 до 2020 года финансовое законодательство должно обеспечивать благоприятную среду для развития и функционирования отечественного финансового рынка, защиту прав потребителей финансовых услуг и содействовать созданию равноправных условий для деятельности финансовых организаций, поддержанию добросовестной конкуренции на финансовом рынке. При этом, учитывая тенденции развития, как мировой, так и отечественной экономики, приоритеты финансового законодательства должны быть связаны с совершенствованием надзорного процесса, базирующегося на мониторинге финансовой устойчивости банков, оценке потенциальных рисков, формировании гибкого регуляторного режима, оперативном реагировании на проблемные вопросы в деятельности баков, а также максимальном приближении системы надзора за финансовыми организациями к мировым стандартам.
3 Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Казахстан
3.1 Влияние финансового кризиса на банковскую систему РК
Кризис мировой финансовой системы, начавшийся в 2007 году, негативно повлиял на развитие финансового сектора Казахстана. Наиболее болезненно он отразился на банковской системе страны.
Начали проявляться следующие негативные тенденции:
- снижение возможностей отечественных банков привлекать внешние финансовые ресурсы, следовательно, произошло сокращение объемов кредитования внутренней экономики;
- снижение темпов роста активов и уменьшение объемов капитализации банков;
- возникли проблемы с погашением внешних обязательств.[8]
Каждый из перечисленных факторов является сам по себе важным и, так или иначе, влияет на функционирование банков второго уровня. Но их совокупность приводит к системным сбоям и угрожает эффективной работе финансового сектора в целом. Поэтому меры, принятые Правительством, Национальным банком и Агентством финансового надзора РК по их устранению, стали первостепенными шагами по преодолению кризисных явлений в экономике страны.
3.2 Антикризисные программы по регулированию Банковской системы
В результате исследования ситуации и консультаций с ведущими мировыми экспертами были выработаны основные направления совместных действий, облеченных в антикризисный план, который включает следующие меры оздоровления финансовой системы страны.
- поддержание текущей и краткосрочной ликвидности банков;
- осуществление рекапитализации банков;
- поддержка по погашению внешних обязательств в период 2009-2010 гг.;
- целевая поддержка банков по кредитованию реального сектора экономики.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
С помощью банков происходит перераспределение свободных денежных средств, или «обмен веществ», использование «энергии» окружающей среды в интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на чётких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.
Банковское дело не является застывшей наукой. Банки, желая выжить в конкурентной борьбе, чутко реагируют на потребности своих клиентов, изменение окружающей их среды.