Кредитная система Республики Казахстан
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Структура кредита 4
1.1 Структура кредита Республики Казахстан 4
1.2 Форма кредита 5
1.3 Виды кредита 11
2 Роль кредита в рыночных отношениях 15
2.1 Изменение роли кредита 15
2.2 Кредитная система: понятие и структура 22
3. Основные звенья современной кредитной системы 25
3.1 Звенья кредитной системы 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 29
ВВЕДЕНИЕ
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства. На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное позаимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары). Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует рассматривать как определенный вид общественных отношений. Однако кредит - не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи, движение стоимости. Формы кредита тесно связаны с его структурой, поэтому прежде чем разобраться какие формы и виды может иметь кредит, рассмотрим его структуру.
1 Структура кредита
1.1 Структура кредита Республики Казахстан
Структура есть то, что остается устойчивым, неизменным в кредите. Кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом. Такими элементами являются прежде всего субъекты его отношений. В кредитной сделке субъекты отношений всегда выступают как кредитор и заемщик. Становление кредитора и заемщика происходит прежде всего на базе товарного обращения. Процесс купли-продажи товаров не всегда приводит к немедленному получению продавцом их денежного эквивалента, покупатель не всегда имеет возможность сразу заплатить за товар, оплата производится только по истечении определенного срока. Так, продавец становится кредитором, покупатель - должником. Товарное обращение не представляет собой единственную базу возникновения кредитора и заемщика. Кредитор и заемщик появляются во всех случаях, когда на одном полюсе (у одного субъекта) отсрочено получение эквивалента; на другом - его уплата. Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Кредиторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, т. е. реально предоставляющие нечто во временное пользование.
1.2 Форма кредита
Итак, структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:
• ссуженной стоимости;
• кредитора и заемщика;
• целевых потребностей заемщика[4].
В зависимо-сти от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита[5].
Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. Можно пр-едположить, что кредит существовал до денежной формы стоимости, когда при эквивалентном обмене использовались отдельные товары (меха, скот и пр.). Пе-рвыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления. В поздней истории известны случаи кредитования землевладельц-ами крестьян в форме зерна, других сельскохозяйственных продуктов до сбора нового урожая. В современной практике товарная форма кредита не яв-ляется основополагающей. Преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако применяется и его товарная форма. После-дняя форма кредита используется как при продаже товаров в рассрочку платежа, так и при аренде имущества (в том числе лизинге оборудования), п-рокате вещей. Практика свидетельствует о том, что кредитор, предоставивший товар в рассрочку платежа, испытывает потребность в кредите, п-ричем главным образом в денежной форме. Можно отметить, что там, где функционирует товарная форма кредита, его движение часто сопровождается и д-енежной формой кредита[7].
1.3 Виды кредита
Вид кредита — это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. Единых миров-ых стандартов при их классификации не существует. В каждой стране есть свои особенности. В Казахстане кредиты классифициру-ются в зависимости от:
• стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом;
• отраслевой направленности;
• объектов кредитования;
• его обеспеченности;
• срочности кредитования;
• платности и др[14].
2 Роль кредита в рыночных отношениях
2.1 Изменение роли кредита
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной мере обусловливаются возвратностью кредита и как правило, платным предоставлением средств. Это повышает ответственность и усиливает заинтересованность участников кредитных операций, побуждая их к целесообразному предоставлению и использованию заемных средств. Присущая кредитным отношениям возвратность средств в сочетании с взиманием платы за пользование средствами усиливают заинтересованность в экономии на размере привлекаемых средств и сроках их использования. Отмеченная особенность кредитных отношений становится заметной при сравнении их с безвозвратным бюджетным финансированием, при котором практически отсутствует материальная заинтересованность в уменьшении сумм бюджетного финансирования, так как получаемые средства не подлежат возврату, пользование ими - бесплатное.
2.2 Кредитная система: понятие и структура
Различают два понятия кредитной системы:
• Кредитная система- это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;
• Кредитная система (с институциональной точки зрения) – это совокупность кредитно-финансовых учреждений.
Кредитная система опосредует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использование в экономике страны.
Современная кредитная система в западных странах сформировалась под влиянием следующих важнейших факторов:
3. Основные звенья современной кредитной системы
3.1 Звенья кредитной системы
С институциональной точки зрения кредитная система, т.е. комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики, состоит из трех основных звеньев:
-центральный банк;
-коммерческие банки;
-специализированные кредитно-финансовые институты.
Национальный банк занимает центральное положение в кредитной системе. Именно национальному банку государство предоставило исключительное право эмиссии банкнот.
Национальный банки существуют в двух видах:
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.
Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.