Для Казахстана

Введение
Кредит – предоставление денег или товаров в долг, как пра¬вило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возник¬новение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собствен¬ники, готовые вступить в экономические отношения.
Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движе¬ния основного и оборотного капитала происходит высвобожде¬ние ресурсов.

1. Роль банковского кредита в экономике Республики Казахстан
Вслед за деньгами появление кредита является гениальным открытием человечества.
Кредит и деньги являются самостоятельными экономическими категориями, выражающими определенные экономические отношения. В то же время эти категории тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным.
Вопрос о первичности кредита или денег в обществе – неоднозначен. По мнению многих экономистов, сначала появилась такая экономическая категория, как кредит. Деньги возникают только на основе развития товарного производства и товарного обращения. Кредит же может существовать и в натуральной форме, когда на условиях возвратности предоставляется не товар, а натуральный продукт.

2. Система кредитования и её элементы
2.1. Элементы системы кредитования
Наличие экономической категории - "кредит" предполагает организацию процесса кредитования, в котором всегда участвуют заинтересованные стороны.
Кредитование - это процесс, в результате которого происходит движение ссужаемой ссуды от кредитора до заемщика с обязательным выполнением всех условий сторонами. Система кредитования основывается на три взаимосвязанные элементы:

2.2. Банковский кредит и принципы кредитования
В банковском кредитовании устанавливаются взаимоотношения между банками и различными заемщиками ссуд при предоставлении им кредитов. Банки, как кредиторы, в первую очередь зависят от держателей денег на своих счетах в банке и, следовательно, процесс кредитования клиентов не выступает против интереса клиента-заемщика.
Объектом банковского кредитования выступает часть оборотных производственных фондов и фондов обращения, производства, в виде обязательств предприятий и организаций.

2.3. Методы кредитования и формы ссудных счетов
Методы кредитования выступают важным элементом системы кредитования, которые показывают способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования. Методы кредитования в длительной банковской практике многих стран отработаны, в основном традиционны, но видоизменяются, совершенствуются.

В современный период перед банками Казахстана имеется выбор методов кредитования и форм ссудных счетов, все перечисленные методы кредитования не исчезают, а присутствуют с некоторыми изменениями, имеются новые подходы. Например, могут быть предпочтительными простые ссудные счета с различным режимом пользования; хорошо зарекомендовал себя контокоррентный счет, но он ограничен.

3. Организация банковского кредита
3.1. Характер кредитных отношений
Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку:
Во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство;
Во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны;

3.2. Кредитные отношения банка с заёмщиками и роль кредитного договора
Функция посредничества банка в кредите при полном ее проявлении показывает роль банков в реальной экономической жизни. Строя кредитные отношения с многочисленными клиентами, в рыночной экономике коммерческие (деловые) банки решают много сложных задач. Все они разрешаются в огромном процессе кредитования.

Кредитный договор в банковской практике Республики Казахстан разрабатывается, как специальный документ, по опре¬деленней схеме и коммерческие банки, следуя правилам, оформ¬ляют его в соответствии с требованиями. Кредитный договор заполняется на определенную плату.
В первой части кредитного договора указываются наиме¬нования банка и заемщика, действующих на основании Устава юридического лица, с выделением вида банковского кредита, а также указанием вида залога или поручительства.

3.3. Кредитная документация и процедура выдачи кредита
Для получения ссуды заемщик обращается в банк с обоснованным письменным заявлением, в котором ука¬зываются: целевое направление ссуды, ее сумма, сро¬ки погашения, а также краткая характеристика креди¬туемого мероприятия. Заявление заполняется в трех эк¬земплярах: первый и второй служат основанием для проводки, третий остается в деле у кредитного работ¬ника. Ссудные счета открываются в банке, как прави¬ло, по месту открытия расчетного счета. В случае если клиент обслуживается в другом банке, последний обя¬зан предоставить все необходимые документы, запра¬шиваемые банком-кредитором.

Заключение
Большинство экономистов рассматривают кредитную политику как неотъемлемую часть любой экономической политики. Действительно, в ее пользу можно привести несколько конкретных доводов:
1. Быстрота и гибкость, то есть по сравнению с фискальной политикой кредитно-денежная может быстро меняться. Так, в США комитет открытого рынка Совета Федеральной резервной системы буквально ежедневно принимает решения о покупке и продаже ценных бумаг и тем самым влияет на денежное предложение и процентную ставку.

Таким образом, кредитно-денежная политика, проводимая центральным банком как орудие государственного регулирования экономики имеет свои слабые и сильные стороны. К числу последних, например, относят и дилемму целей кредитной политики, возникающую вследствие невозможности для руководящих учреждений стабилизировать одновременно и денежное предложение, и процентную ставку. Вышесказанное позволяет сделать вывод, что правильное применение указанных рычагов для улучшения экономической ситуации в стране реально лишь при точном планировании и прогнозировании влияния кредитной политики Национального банка на внутригосударственную деловую активность.

Список используемой литературы
1. Абрамова М.А., Александрова А. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. М.: Институт международного права и экономики, 1996г.
2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки. М.: Финстатинформ, 1995г.
3. Берже П. Денежный механизм. М.: Прогресс, Универс, 1993г.
4. Березина М.П. Межбанковские расчеты. М.: ЮНИТИ, 1994г.
5. Бункин М.К. Деньги. Банки. Валюта. Учебное пособие. М.: Дис, 1994г.
6. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: ЮНИТИ, 1994г.
7. Долан Э.Д. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. Санкт-Петербург, 1994г.
8. Общая теория денег и кредита. Учебник для ВУЗов. Под редакцией Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995г.
9. Деньги, кредит, банки (Под редакцией Е.Ф. Жукова). М.: ЮНИТИ, 2000г.
10. Искакова З.Д., Абдильманова Ш.Р., Весельская Н.Р. Банковская система и ее правовые основы. Караганда, КЭУК, 1997г.
11. Лексис В. Кредит и банки. М.: Перспектива, 1994г.
12. Банковские операции: учебное пособие. Под редакцией Лавруши-на О.И. часть 1. М.: Инфра, 1995г.
13. Деньги. Кредит. Банки. Под редакцией Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 1998г.
14. Деньги. Кредит. Банки. Под редакцией Сейткасимова Г.С. Алматы, Каржы-каражат, 1999г.
15. Банковское дело. Под редакцией Сейткасимова Г.С. Алматы, Каржы-каражат, 1999г.