Для Казахстана

ВВЕДЕНИЕ
В рыночной экономике разрушена монополия государства на страховое дело: вместо единственного органа, проводившего все виды имущественного и личного страхования - Госстраха, на страховом рынке образовалось несколько страховых компаний, предприятии, корпораций, обществ разных форм собственности. Сфера их деятельности охватывает и рисковые виды страхования: страхование биржевых сделок, грузов, кредитов, коммерческих, правовых и других специфических рисков (изменение валютного курса, простоя предприятия при забастовках, безработице, экологических рисков и т.д.).
В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

В Казахстане процесс развития страховых отношений начался вместе с экономическими реформами. Возрастание рисков в сфере деятельности всех структур общественного производства подтолкнуло развитие страхового рынка Казахстане. В последнее время наиболее важным и спорным моментом в теории страхования стало отнесение страхования к той или иной экономической категории, либо выделение его в самостоятельную категорию. Так же до сих пор не решенным является вопрос о том, является ли страховой рынок частью финансового рынка. Эти и другие вопросы были рассмотрены мной в ходе написания данной курсовой работы.

Цель курсовой работы изучить развитие страхового дела в Казахстане.
Задачи:
- рассмотреть развитие страхового рынка в современных условиях;
- изучить элементы страхового рынка;
- раскрыть виды страховых рынков.

1. ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
1.1. Понятие страхования и страховой деятельности
В самом широком значении этого слова «страхование» означает защиту от неприятных последствий чего-либо.
В этом смысле страхование возникло вместе с самим человеком и является неотъемлемым свойством его при¬роды, как и природы всего живого на земле. Действитель¬но, когда волк инстинктивно зарывает остатки своей еды, он страхует себя на случаи, когда завтра его охота будет не столь удачной, чтобы воспользоваться своим страховым запасом и не умереть с голоду. Точно также древний охотник стремился к созданию каких-то запасов пропита¬ния, из собственного опыта зная, что не каждый день удается убить мамонта, но потребность в еде существует каждый день. Отсюда и возникла такая форма страхова¬ния как «самостраховаиие» или «самостоятельное страхо¬вание», смысл которого заключается в том, что каждое хо¬зяйство создает запасы материальных и финансовых средств, способных предотвратить вынужденные перебои в производстве, вызванные непредвиденными обстоятель¬ствами.

1.2. Значение страхования
Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.

2. РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА КАЗАХСТАНА
2.1 История развития страхования
Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом обществе были добровольные соглашения, в которых можно различить черты современного договора страхования. Самые древние правила страхования, дошедшие до нас, изложены в одной их книг Талмуда.

2.2 Развитие страхового рынка РК в современных условиях
В широком смысле страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное при¬знание страховой услуги. Первостепенными экономичес¬кими законами функционирования страхового рынка яв¬ляются закон стоимости и закон спроса и предложения.

2.3 Элементы страхового рынка
Страховой рынок представляет диалектическое единство двух систем — внутренней системы и внешнего окружения. Они взаимодействуют друг с другом и оказывают взаимное влияние. Внутренняя система является полностью управляемой со стороны страховщика. Внешняя система, или внешнее окружение, состоит из элементов, на которые страховщик может оказывать управляющее воздействие, а также неуправляемых со стороны страховщика элементов. При этом внешняя среда окружает внутреннюю систему и ограничивает ее.

2.4 Виды страховых рынков
В организационно-правовом аспекте страховые рынки подразделяются на акционерные, корпоративные, взаимные, государственные и смешанные.
В территориальном аспекте страховые рынки подразделяются на внутренний, внешний и мировой (глобальный).
Внутренним страховым рынком называется местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на определенные страховые услуги (страхование имущества граждан, туристских баз, кемпингов и т. п.).

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В КАЗАХСТАНЕ
Во всех развитых странах страхование является, как уже отмечалось, стратегическим сектором экономики. Объём резервов и сроки, на которые размещаются средства, превращают страховые компании в мощнейшие финансовые кредитующие институты.

На сегодняшний день наиболее заинтересован¬ным субъектом рынка личного страхования в Казахстане является государство. Во-пер¬вых, потому, что проблема изыскания средств для решения общегосударственных проблем — пробле¬ма первостепенной важности. А страхование жиз¬ни, как известно, позволяет привлечь средства, являющиеся источником долгосрочных кредитных ресурсов.
Во-вторых, страхование жизни компенсирует недостаток государственных социальных гарантий.
В-третьих, развитие страхования жизни как од¬ной из наиболее трудоемких и наукоемких отрас¬лей страхования ведет к образованию новых рабо¬чих мест. А это, с точки зрения государства, мо¬мент немаловажный, способствующий ослаблению социальной напряженности в стране. Однако, кроме наличия страхового интереса необходимы средства и инструменты для того, чтобы рассматриваемый интерес был реализован. Речь идет о наличии средств у потенциальных страхователей и, что не менее важно, доверия к институту страхования жизни.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное при¬знание страховой услуги. Первостепенными экономичес¬кими законами функционирования страхового рынка яв¬ляются закон стоимости и закон спроса и предложения. Страховой рынок формируется в ходе становления товарного хозяйства и является его неотъемлемым и важным элементом. Условием возникновения того и дру¬гого служат общественное разделение труда и сущест¬вование различных собственников — обособленных то¬варопроизводителей.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Архангельский В.Д., Кузнецова Н.П. Страховой рынок Казахстане и малое предпринимательство. - СПб., 1995 г.
2. Худяков А.И. Страховое право Республики Казахстан. Алматы, Жеті Жарғы, 1997 г.
3. Мельников В.Д., Ильясов К.К. Финансы, Учебник: Алматы, 2001 г.
4. Басаков М.И. “Страховое дело в вопросах и ответах”, - Ростов-на-Дону: Феникс, 1999
5. Белянкин Г.А. “Платежеспособность страховой компании”// Финансы, №5, 1998
6. Гончаренко Л.И. “Финансы” -Москва: Финансы и статистика, 1994
7. Жилина М. “Государственное регулирование страхового рынка в зарубежных странах” //Финансовый бизнес, №1,2001
8. Ильчиков М. “К вопросу о присутствии на казахстанском рынке иностранных страховых компаний”// Страховое дело, июль,2001
9. Лайков А. “Общеэкономические условия функционирования отечественного страхового рынка и поиск путей стимулирования платежеспособного спроса на страхование” // Страховое дело, март, 2001
10. Николенко Н.П. “Состояние и перспективы развития добровольного страхования в Казахстане” // Финансы, №2, 1999
11. Пастухов Б.И. “Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса” // Финансы, №10, 1998
12. Ржанов А.А. “Существующие стандарты отчетности не раскрывают реалии страховых компаний” // Финансы, №3, 1999
13. Рогова О., Евсеев А. “Состояние финансово-денежной системы Казахстане”// Экономист: - 1999. - № 3.
14. Финансово-экономические методы страхования Гвозденко А.А. -Москва: Финансы и статистика, 2000