Предмет: Банковское дело
Тип: Курсовая работа
Объем: 62 стр.
|
Закрыть
|
Кредитная система Республики Казахстан
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РК 5
1.1 Кредитная система в зарубежных странах 5
1.2 Понятие кредитной системы 25
ГЛАВА 2 СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В КАЗАХСТАНЕ 31
2.1 Деятельность Национального банка Республики Казахстан 31
2.2 Функции и операции банков второго уровня 34
2.3 Специализированные кредитные учреждения 44
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ И ПУТИ ЕЕ ДАЛЬНЕЙШЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 58
ПРИЛОЖЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы кредитная система Республики Казахстан определяется необходимостью стабильного функционирования кредитной системы. В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение.
Одна из главных проблем в нынешних условиях – обеспечение стабильного функционирования денежной системы, составной частью которой является денежно-кредитная политика. В настоящее время ситуация в кредитной сфере в республике определяется двумя факторами. Во-первых, кризисными процессами в экономике, во-вторых, недостаточной отработанностью самих кредитных отношений, переживающих новый этап своего функционирования в рыночной среде.
В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.
Кредитная система регулирует денежное обращение в стране. Предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при этом возникают кредитные экономические отношения.
Рост требования рынка становится вопрос о развития и совершенствования кредитной системы Казахстана.
Кредитная система является одной из самых важных структур в экономике Казахстана. В современных условиях кредитной системы структура, которой резко усилилась.
В кредитной системе появились новые финансовые учреждения, кредитные институты. Кредитные учреждения совершает путь к динамичной основанной на формах кредитной системе ориентируясь на получения дохода.
Кредитная система расширяет масштабы денежного накопления, позволяет осуществлять переход денежных средств из одной отрасли в другую и поэтому способствует росту эффективностью производства.
Кредитная система в данный момент достаточна изучаема. Развитие и совершенствования кредитной системы Казахстана изучается учеными-экономистами, такими как Калиева Г.Т., Бекболатова Ж.К., Калестников В.И., Миркин Я.М., Сейткасимов Г.С., а также в журналах "Финансы Кредит", "Банки Казахстана", "Мир финансов" где рассматриваются решения и проблемы, а также публикуются законы Президента Республики Казахстан. Создание устойчивой и эффективной кредитной системы - одна из важнейших задач реформирования экономики Казахстана.
Целью курсовой работы является ознакомление с понятием кредитной системы. Для выполнения поставленной цели необходимо выполнить ряд задач:
- раскрыть структуру кредитной системы, особенности развития ее в странах с развитой экономикой, а также в странах с переходной экономикой;
- рассмотреть функции и операции, выполняемые ЦБ РК;
- раскрыть основные функции и операции коммерческих банков;
- выявить проблемы и перспективы совершенствования кредитной системы в современных условиях.
Основой написания курсовой работы послужили издательства "Банки Казахстана", "Деловая неделя", " Финансы и Кредит", " Мир финансов", а также нормативно-правовые акты Республики Казахстан, Сборник нормативных правовых актов Национального Банка Казахстана.
ГЛАВА 1 КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РК
1.1 Кредитная система в зарубежных странах
ВЕЛИКОБРИТАНИЯ. Английская банковская система в начале XX в. была двухуровневой и включала:
на первом уровне: Банк Англии - центральный банк;
на втором уровне:
- депозитные банки (первый из них - The London & Westminster bank - был основан в 1834 г.), занимающиеся приемом денежных вкладов и выдачей краткосрочных ссуд предприятиям крупной торговли и аристократии под залог надежных ценных бумаг (государственных и др.), а также покупкой краткосрочных векселей, выдачей денежных ссуд на бирже;
- кредитные и торговые банки, не принимающие вкладов и выполняющие практически только учредительские (спекулятивные) операции, а также выдающие экспортные кредиты;
- кредитные посредники, представляющие собой, во-первых, вексельных маклеров, осуществляющих, главным образом, покупку векселей и перепродажу их банкам; во-вторых, фондовых маклеров, обеспечивающих посреднические услуги при заключении биржевых сделок; клиринговые дома.
В текущем столетии эта система изменилась незначительно. Сейчас в Великобритании выделяют следующие виды коммерческих банков.
1.2 Понятие кредитной системы
Различают два понятия кредитной системы – в широком и узком смысле.
1. В широком смысле - совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, форм кредита и кредитных учреждений.
2. В узком смысле - совокупность или система специализированных финансово-кредитных институтов.
Первое понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала и включает разные формы кредита.
Второе означает, что кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и населению.
Кредитная система регулирует денежное обращение в стране, предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при которых возникают экономические отношения, которые можно отнести также к кредитным.
Кредитные отношения носят двусторонний характер и в одинаковой степени необходимы как для хозяйствующего субъекта, так и учреждений кредитной системы. Хранение денег в кредитных учреждениях означает создание кредитных ресурсов, а их размещение для нужд экономики и населения - предоставление кредита.
Современная кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, состоит из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов:
ГЛАВА 2 СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В КАЗАХСТАНЕ
2.1 Деятельность Национального банка Республики Казахстан
Национальный банк Республики Казахстан (Қазақстан Ұлттық Банкі) — центральный банк Республики Казахстан.
Правовой статус и функции Банка определены законами «О Национальном банке Республики Казахстан» и «О банках в Республике Казахстан». В соответствии с законом «О Национальном банке Республики Казахстан» отмечена независимость Национального банка от распорядительных и исполнительных органов власти, его подотчетности только Верховному Совету и Президенту Республики Казахстан, там же указано что Национальный банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний уровень банковской системы Республики Казахстан»
Основной целью Национального банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный банк возлагаются следующие задачи:
2.2 Функции и операции банков второго уровня
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов.
Банковскую услугу можно охарактеризовать как выполнение банком определенных действий в интересах клиентов. В основе любого банковского продукта лежит необходимость удовлетворения какой-либо потребности.
К основным традиционным услугам в настоящее время по-прежнему относятся привлечение вкладов и предоставление ссуд. От разницы в процентах по этим услугам банки и получают наибольшую массу прибыли. Однако даже только в рамках этих двух услуг может быть выработано множество самых разнообразных форм банковских продуктов.
Сегодня универсальные банки предлагают широкий ряд продуктов, охватывающий практически все аспекты банковской деятельности и финансовых услуг. В то же время другие банки в целях завоевания и прочного удержания конкурентного преимущества стремятся специализироваться на оказании строго определенных видов услуг.
2.3 Специализированные кредитные учреждения
Все банки, функционирующие в Казахстане, кроме Национального банка РК, представляют собой второй уровень банковской системы и поэтому получили название «банки второго уровня».
Юридической основой деятельности банков второго уровня Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 г. №2443.
В соответствии с Законом банк второго уровня в Казахстане является юридическим лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого - получение прибыли.
Банки второго уровня вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Казахстана, так и за его пределами.
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ И ПУТИ ЕЕ ДАЛЬНЕЙШЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
В настоящее время в республике Казахстан важно начать переход к решению задач каче¬ственно нового уровня. Национальным банком рес¬публики уже обозначены соответствующие контуры развития кредитной системы Казахстана.
Так, на сегодняшний день разработан проект Концепции по развитию финансо¬вого сектора Казахстана на предстоящие четыре года. Он определяет стратегические задачи, стоящие перед кредитной системой, основные направления дея¬тельности участников финансового рынка, соответст¬вующие стандартам Евросоюза.
Также в последние годы в стране активно совершенст¬вуется законодательная база финансового, в том числе и фондового рынка совершенствуются Законы рес¬публики Казахстан: Закон «Об акционерных обществах», который предполагает обеспечить дальнейшую капита¬лизацию и прозрачность акционерных обществ, Закон «О рынке ценных бумаг» и «О госу¬дарственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» содержат большое количество нововведений и будут способствовать дальней¬шему развитию рынка ценных бумаг, повышению роли банковского сектора в росте и диверсификации экономи¬ки республики и регионов в условиях быстро меняющей¬ся социально-экономической ситуации в стране.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Большинство экономистов рассматривают кредитную политику как неотъемлемую часть любой экономической политики. Действительно, в ее пользу можно привести несколько конкретных доводов:
1. Быстрота и гибкость, то есть по сравнению с фискальной политикой кредитно-денежная может быстро меняться. Так, в США комитет открытого рынка Совета Федеральной резервной системы буквально ежедневно принимает решения о покупке и продаже ценных бумаг и тем самым влияет на денежное предложение и процентную ставку.
2. Монетаризм, представители которого аргументировано доказывают, что изменение денежного положения и количества денег в обращении — ключевой фактор определения уровня экономической активности и фискальная политика относительно неэффективна.
Однако, следует признать, что кредитно-денежная политика страдает определенной ограниченностью и в реальной действительности сталкивается с рядом сложностей:
1. Циклическая ассиметрия, то есть если проводить политику дорогих денег, то будет достигнута такая точка, в которой банки станут вынуждены ограничить объем кредитов, что означает ограничение предложения денег. В то время как политика дешевых денег может обеспечить коммерческим банкам необходимые резервы, то есть возможность предоставлять ссуды, однако она не в состоянии гарантировать, что последние действительно выдадут ссуды и предложения денег увеличиться. Население тоже может сорвать намерения Центрального банка, покупая у населения облигации, могут использоваться населением уже имеющихся ссуд.
Эта циклическая ассиметрия является серьезной помехой кредитно-денежной политики лишь во время глубокой депрессии. В нормальные периоды повышение избыточных резервов ведет к предоставлению дополнительных кредитов и тем самым к увеличению денежного предложения.
2. Изменение скорости обращения денег. Так, с точки зрения денежного обращения общие расходы могут рассматриваться как денежное предложение, умноженное на скорость обращения денег. В связи с этим некоторые кейнсианцы считают, что скорость обращения денег имеет тенденцию меняться в направлении, противоположном предложению денег, чем ликвидирует изменения в последнем, вызванные кредитно-денежной политикой. Иначе говоря, во время инфляция, когда предложение денег ограничивается политикой ЦБ, скорость обращения денег склонно к возрастанию. И наоборот, когда принимаются политические меры для увеличения предложения денег в период спада, скорость обращения вероятно упадет.
3. Влияние инвестиций, то есть действие кредитно-денежной политики может осложниться и даже временно затормозиться в результате неблагоприятных изменений расположения кривой спроса на инвестиции. Например, политика сужения кредитоспособности банков, направленная на повышение процентных ставок, может оказать слабое влияние на инвестиционные расходы, если одновременно спрос на инвестиции, вследствие делового оптимизма, технологического прогресса или ожидания в будущем более высоких цен на капитал растет. В таких условиях для эффективного сокращения совокупных расходов кредитно-денежная политика должна поднять процентные ставки чрезвычайно высоко. И наоборот, серьезный спад может подорвать доверие к предпринимательству, и тем самым свести на нет всю политику дешевых денег.
Таким образом, кредитно-денежная политика, проводимая центральным банком как орудие государственного регулирования экономики имеет свои слабые и сильные стороны. К числу последних, например, относят и дилемму целей кредитной политики, возникающую вследствие невозможности для руководящих учреждений стабилизировать одновременно и денежное предложение, и процентную ставку. Вышесказанное позволяет сделать вывод, что правильное применение указанных рычагов для улучшения экономической ситуации в стране реально лишь при точном планировании и прогнозировании влияния кредитной политики ЦБ на внутригосударственную деловую активность.
В современной экономике широко используются кредитные отношения. Поэтому знание теоретических основ кредита является необходимым условием для рационального использования ссуд в качестве инструмента, позволяющего обеспечить удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах.
Кредитная система расширяет масштабы денежного накопления, позволяет осуществить переход денежных средств из одной отрасли в другую и поэтому способствует росту эффективности производства.
Роль и значение кредитной системы характеризуются рядом показателей: общий объем кредитных вложений, доля банковских ссуд в формировании основного и оборотного капитала предприятий и организаций, совокупный платежный оборот и др.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Закон "О банках и банковской деятельности в Республики Казахстан"
2. Инструкция о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках РК. Утвержденная постановлением Правления Национального Банка РК за 266 от 2 июня 2000г.
3. Решение КОМАП 59 от 23 января 2001г. "О прекращении приема старых срочных вкладов, которые были введены в начале 90-х годов и ранее".
4. Тарифы комиссионного вознаграждения на услуги, оказываемые Кокшетауским Региональным филиалом Народного Банка (для юридических и физических лиц), утвержденные решением заседания Тарифного Комитета протокол 18 от 06.09.01 года.
5. Балансовый отчет по состоянию на 1 января 2007года АО "Народный Банк Казахстана// Казахстанская правда. 23 декабрь 2006г.
6. Банковское дело/ Под ред. д-ра экон. Наук Г.С. Сейткасимова. - Алматы:
7. Банковское дело: Учебник - 2-е издание, перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2000-272 с.
8. Банковское дело: Учебник - 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика. 2000г. - 9. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. чл.-корр. АН РК, проф. Г.С. Сейткасимова. - Алматы: Экономика, 1999 - 432с.
10. Деньги, кредит, банки: - Алматы, 1996 - 162с.
11. Журнал "Финансы и кредит"
12. Журнал "Банки Казахстана"
13. Журнал "Мир финансов"
14. Журнал "Деловая неделя"
15. Канцелембаум Э.С. К вопросу о сущности банковского депозита. //Деньги и кредит.1991 - 4 - с. 75-76.
16. Мельников В.Д, Основа финансов. Учебник. - Алматы: ТОО "Издательство LEМ", 2005, стр. 192-2002, 386-411.
17. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов. / Под ред. Е. Ф. Жукова - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999 - 359с.
18. Одинцова Н.Ф. Развитие банковской депозитной системы по Алматынскому региону в 2000 году.//Банки Казахстана. 2001 - 6 - с. 27-
19. Основные итоги деятельности в2000 году ОАО "Народный Банк Казахстана"// Казахстанская правда. 27 февраля 2006 года.
20. Роджер Лерой Миллер, Девид. Д Ван Хуз. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ.- М.: ИНФРА-М 2000 - 856 с.
21. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. Со 2 -го иззд. - М.: Дело 1997 - 768 с.
22. Э. Рид, Р. Коттер. Э. Гилл, Р. Смит. Коммерческие банки. Пер. с англ.- М.: "Прогресс" 1983 - 502 с.
23. Сейткасимов Г.С. Банковское дело -Алматы;Каржи- Каражат.1998г.
24. Сейткасимов Г.С. Деньги, Банки,Кредит. -Алматы : Экономика 1999г.
25. Чекмаева Е.Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирования / Деньги и кредит . 2004. 5-6. с. 68-71.
26. Челканов В.А. "Банки", Букварь кредитования . Технологий банковских ссуд.Околобанковское рыночное простванство М; АОЗТ "Антедор" 1998г.
27. Финансы: Учебник.- 2-е издание, переработанное и дополненное. /С.А. Белозеров, С.Г. Горбушина и др.; под ред. В.В. Ковалева, - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2005г.
28. Финансы: Учебное пособие. / Под. ред. профессора М.В. Романовского, профессора О.В. Врублевской, профессора Б.М. Сабанти. - М.: Юраит -М.,2001г
29. Финансы: Учебное пособие. / Под. ред. профессора А.М. Ковалевой. - 3-е издание переработанное и дополненное - М.: Финансы и статистика, 1999.
30. Материалы сайта www.hsbk.kz.
31. Материалы сайта www.nationalbank.kz.
