Микрокредитование в Республике Казахстан и перспективы его развития для сельского населения
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1 Теоретические аспекты микрокредитования, как важного элемента кредитной системы Республики Казахстан 7
1.1 Кредитная система, её становление и развитие в Республике Казахстан 7
1.2 История развития и правовое положение микрокредитных организаций 16
1.3 Принципы работы микрокредитных организаций 25
2 Анализ деятельности АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» на рынке микрокредитования в аграрном секторе экономики Республики Казахстан 31
2.1 Краткая характеристика АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» 31
2.2 Основные показатели деятельности АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» 41
2.3 Анализ внешней и внутренней среды 48
3 Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан 59
3.1 Развитие агропромышленного комплекса Республики Казахстан на современном этапе 59
3.2 Стратегические направления развития АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 84
ВВЕДЕНИЕ
С момента обретения Республикой Казахстан независимости оказание поддержки малообеспеченным слоям населения стало приоритетным направлением государственной политики. С переходом к рыночной экономике растущий спрос отечественных предпринимателей и потребителей на финансовые ресурсы требовал более полного доступа к финансовым услугам. Как и во многих странах с переходной экономикой, развитие малого предпринимательства рассматривалось в качестве одного из наиболее эффективных методов повышения уровня жизни населения. При этом ключевым компонентом выступало микрофинансирование.
Вклад Казахстана в мировом портфеле микрокредитов пока довольно скромен, однако потенциал для развития данного вида финансовой деятельности огромен. Он подкреплен повышенным спросом потребителей и целенаправленной государственной политикой в этой сфере. По инициативе ООН уходящий год, как известно, был объявлен Международным годом микрокредитования, что придало определенный импульс положительным преобразованиям в этом секторе.
1 Теоретические аспекты микрокредитования, как важного элемента кредитной системы Республики Казахстан
1.1 Кредитная система, её становление и развитие в Республике Казахстан
Совокупность кредитных отношений, форм кредита и кредитных учреждений составляет понятие кредитной системы в широком смысле.
Кредитная система в узком смысле — это сеть кредитных учреждений, организующих кредитно-расчетные отношения, регулирующих денежное обращение и оказывающих другие финансовые услуги в стране.
Другими словами, кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Выделяются две подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских институтов. Соответственно образуются два основных звена кредитной системы: банковские и специализированные кредитно-финансовые учреждения. Большая роль в рыночной экономике принадлежит инструментам кредитно-денежной политике, обеспечению стабильности денежной единицы и сбалансированности внешних платежей. [1]
1.2 История развития и правовое положение микрокредитных организаций
Микрофинансирование возникло в 70-х годах 20 в. как метод предоставления кредита тем, кто иным образом не мог его получить. Микрофинансирование используется в узком значении – это предоставление микрокредитов широкому кругу неформальных микропредпринимателей или малообеспеченным слоям населения с использованием методологии, разработанной социально ориентированными неправительственными организациями в 80-х годах 20-го века.[4]
Формальные финансовые услуги, предназначенные для малоимущих, далеко не новая форма кредитования. Так, начиная с 1950 годов, многие программы развития предоставляли субсидированные кредиты на поддержку экономически слабых регионов. Тогда правительства и доноры были сфокусированы на предоставлении субсидированных сельскохозяйственных кредитов мелким фермерам, с целью увеличения их продуктивности и доходов.
1.3 Принципы работы микрокредитных организаций
Микрокредиты и микрофинансирование в последние годы стали очень популярны во всем мире и на постсоветском пространстве. В России и Беларуси, в Казахстане и на Украине банки объявляют о новых программах микрокредитования для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Правда, термин "микрокредиты" банки понимают по-своему: обычно речь идет о займах в несколько десяткой тысяч долларов. С точки зрения банкиров даже такие суммы едва заметны в балансовом отчете.
И это основная проблема, которую невозможно решить в рамках традиционной банковской системы – нежелание финансовых учреждений обслуживать небольшие транзакции. Доход, которую банк может получить, выдав один кредит в десять миллионов рублей, примерно сравним с доходом от ста кредитов по сто тысяч, но операционные расходы в первом случае в сто раз меньше – что делает для банка невыгодной работу с беднейшими клиентами и их «копеечными» операциями. Чтобы избежать убытков, банки устанавливают транзакционные сборы, которые делают операции с небольшими суммами крайне невыгодными для клиентов.
2 Анализ деятельности АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» на рынке микрокредитования в аграрном секторе экономики Республики Казахстан
2.1 Краткая характеристика АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»
АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» - это специализированная финансово-кредитная организация, ориентированная на предоставление и расширение доступа к финансовым услугам сельскому населению, путем развития микрокредитования.
Имеет лицензию Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Общество осуществляет деятельность по микрокредитованию сельского населения и субъектов малого предпринимательства на селе, развитию финансовой инфраструктуры на селе через поддержку микрокредитных организаций, оказанию обучающих услуг сельским жителям по основам ведения бизнеса, а также исполняет функции государственного агента по страхованию в растениеводстве.
2.2 Основные показатели деятельности АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»
Микрокредиты сельским жителям. Фонд предоставляет микрокредиты домохозяйствам и сельским жителям, желающим развить и улучшить свое благосостояние. Из общего количества выданных Фондом микрокредитов на животноводство направлено 89% займов, на растениеводство – 8%, другие виды бизнеса – 3%, в соответствии с рисунком 2. В 2009 году Фондом был увеличен максимальный размер микрокредита с 260 000 до 400 000 тенге, что соответствовало потребностям сельских жителей и позволило охватить услугами ту часть населения, которая не имела доступа к банковскому финансированию и потенциально выросла до уровня мелких предпринимателей.
3 Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан
3.1 Развитие агропромышленного комплекса Республики Казахстан на современном этапе
В настоящее время ситуация в агропромышленном комплексе республики характеризуется ростом эффективности производства, развитием рынка финансовых услуг на селе, улучшением качества жизни сельского населения.
В 2009 году объём валовой продукции сельского хозяйства составил 1384,2 млрд. тенге.
В настоящее время производство валовой продукции на 1 занятого в отрасли составляет более 4600 долларов США.
Уровень безработицы в 2009 году в сельской местности сложился на уровне 6 %.
Ежегодно увеличиваются инвестиции в основной капитал сельского хозяйства. Если в 2002 году вложение инвестиций составляло 17,3 млрд. тенге, то в 2009 году – 77,8 млрд.тенге или в 4,5 раза больше.
В отрасли растениеводства продолжается работа по осуществлению структурной и технологической диверсификации, расширению посевных площадей приоритетных сельскохозяйственных культур для обеспечения продовольственной безопасности, и увеличения производства экспортоориентированной конкурентоспособной продукции.
3.2 Стратегические направления развития АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»
На основе проведенного во второй главе SWOT- анализа и понимания основных проблем в данной области агропромышленного сектора, Общество в рамках следующих основных задач Холдинга определило стратегические направления развития, которые направлены на увеличение доступа к финансовым услугам и ресурсам, снижение уровня бедности и развитие предпринимательских навыков сельского населения:
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
К превосходству услуг, предоставляемых организациями микрокредитования, в сравнении с работой банков 2 значения возможно отнести последующее: вероятность существа небанковских экономических организаций во всех ареалах державы, включая сельскую территорию, с соблюдением обыденных операций, предусмотренных для регистрации такого же ТОО. Упрощена операция дизайна выдачи микрокредитов, собственно дозволяет обеспечить оперативное сервис посетителей и уменьшить административные затраты данных организаций и др.