Ипотечное кредитование и его развитие в Казахстане
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан 6
1.1 Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования 6
1.2 Внедрение и развитие ипотечного кредитования в РК 10
2 Ипотечное кредитование в Казахстане на примере деятельности АО «Альянс Банк» 22
2.1 Организационно - экономическая характеристика АО «Альянс Банк» 22
2.2 Особенности ипотечного кредитования АО «Альянс Банк» 27
2.3 Проблемы ипотечного кредитования в Казахстане с правовой точки зрения 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 38
ПРИЛОЖЕНИЕ 40
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы работы. Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи. Традиционная схема финансирования строительства жилья в Казахстане, как часть бывшей советской системы жилищного финансирования, представляла собой централизованное распределение бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатного распределения среди граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий. Эта схема показала свою несостоятельность в период обретения Казахстаном независимости и перехода к рыночной экономике.
В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира.
1 Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан
1.1 Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования
Традиционнаяя советскаяя система; жилищного финансированияя соответствующе подходила; проводимой жилищнойй политике вв целом и заключалась в централизованном; распределении бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья; и его бесплатном предоставлении гражданам, стоящим в очереди; на улучшение жилищных условий.
В Казахстанее изначальноо экономических преобразований, несмотря на свою важность, жилищная реформа проводилась очень медленнымии темпами. В жилищной сфере Казахстана е становление рыночных отношений началось в 1991годуе послее принятия законов «О разгосударствлении; ие приватизации», ; «О собственности»[4]. После были приняты законодательные; акты о залоге, инвестиционной деятельности, введен новыйй Гражданскийй ккодекс, Указы еПрезидента Республики Казахстан, имеющие силу закона, «Об ипотеке недвижимого имущества» ; ии «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество; и сделок с ним», Закон Республики Казахстан «О жилищных отношениях», разработаны е положения о купонной е приватизации; и др. Можно сказать, что е была е создана ззаконодательнаяя; база для становления рыночныхх отношений ав жилищной сфере. [2]
1.2 Внедрение и развитие ипотечного кредитования в РК
В конце 1999 года Нацбанк Казахстана инициировал разработку нормативнойеправовой базы внедрения системыеипотечного кредитования. В результате правительствоереспублики утвердилоеКонцепцию долгосрочного финансированияежилищного строительства и развитияесистемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Концепция предполагаетесоздание целостнойесистемы ипотечного кредитования, екотораяевключает в себя предоставлениеедолгосрочных ипотечныхекредитов банками и иными кредиторамиегражданам-заемщикам, а также механизм обеспечения кредиторовенеобходимымиедолгосрочными ресурсами для кредитования. В конце 2000 годаеначалосьевнедрениееэтой системы.
2 Ипотечное кредитование в Казахстане на примере деятельности АО «Альянс Банк»
2.1 Организационно - экономическая характеристика АО «Альянс Банк»
Акционерное Общество «Альянс Банк» является однимеиз ведущих казахстанских банков иеуспешно работает на рынкеебанковских услугеуже более 19 лет.
Сегодня АО «Альянс Банк» занимаетеседьмое место в стране по размеру активовеи развивается как универсальный финансовый институтепо всем направлениям бизнеса, сепреимущественным фокусоменаерозничном рынке, а такжеекредитовании субъектов МСБ.
2.2 Особенности ипотечного кредитования АО «Альянс Банк»
Альянс Банк объявил о запуске программы ипотечного кредитования на уникальных на данный момент для казахстанского рынка условиях: сумма первоначального взноса – от 10%, ставка – 13% годовых, сообщает пресс-служба банка.
Альянс Банк старается максимально учесть интересы своих клиентов и гибко подходит к формированию пакета документов заемщика: допускается частичное подтверждение доходов, а также привлечение созаемщика. Созаемщиком может выступать прямой родственник заемщика, при этом на него не распространяются ограничения по пенсионному возрасту, это также является одним из преимуществ продукта.
2.3 Проблемы ипотечного кредитования в Казахстане с правовой точки зрения
Жилищное строительство – одно из приоритетных направлений Стратегии развития Казахстана до 2030 года, которое является одной из наиболее важных задач общенационального характера.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в Республике Казахстан, можно сделать следующие выводы:
1. Как показывает международная практика, развитие ипотечного кредитования приносит значительные выгоды государству. Прежде всего, оно способствует решению жилищной проблемы, что немаловажно с точки зрения социальной политики. При этом стимулируется собственная инициатива граждан. Кроме того, для кредитования привлекаются внутренние инвестиции – сбережения населения, деньги институциональных инвесторов. В результате происходит косвенное финансирование реального сектора экономики, а именно строительной и смежных с ней отраслей. Как следствие практически без вмешательства государства решаются проблемы замены и восстановления ветхого жилого фонда, развития инфраструктуры. Все это способствует росту налогооблагаемой базы и увеличению поступлений в бюджет в виде налогов и сборов. Мировой опыт свидетельствует о том, что развитие ипотечного кредитования является существенным фактором развития экономики страны в целом.