Предмет: Банковские услуги и продукты
Тип: Курсовая работа
Объем: 35 стр.
|
Закрыть
|
Развитие бунковских услуг в Казахстане за период с 2002-2006 гг. на примере АО «БанкТуранАлем»
CОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 5
1.1 Теоретические аспекты развития рынка банковских услуг 5
1.2 Новые банковские продукты и услуги 10
2 УЧЕТ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ (НА ПРИМЕРЕ АО «Банк ТуранАлем») 19
2.1 Развитие банковских услуг в Казахстане за период с 2005-2009гг. на примере АО «Банка ТуранАлем» 19
2.2 Анализ финансового состояния АО «Банка ТуранАлем» 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 35
ВВЕДЕНИЕ
Особую роль в рыночной экономике играет банковская система, призванная служить стабилизатором хозяйственных процессов за счет осуществления межрегионального и межотраслевого перераспределения денежного капитала.
Банковская услуги – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарно-денежных отношений исторически шло параллельно и тесно переплеталось.
Развитие рынка банковских услуг взаимосвязано с деятельностью различных хозяйствующих субъектов рыночной экономики, от которых в большинстве случаев зависит оптимальное соотношение между различными видами банковских услуг.
Для Казахстана с его огромной территорией остро встает вопрос с обеспечением регионов банковскими услугами. Эта проблема является особо актуальной, так как банки на территории республики располагаются крайне неравномерно, то есть 75% находятся в городе Алматы, вместе с тем в республике есть регионы, где не зарегистрировано ни одного самостоятельного банка.
Современная ситуация на рынке банковских услуг в Казахстане требует перестройки банковских бизнес-процессов обслуживания клиентов в соответствии с требованиями рыночной экономики. Создание индивидуальной банковской технологии обслуживания клиентов с целью повышения предоставления качества услуг является на сегодняшний день актуальной задачей.
Таким образом, все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость выбранной темы курсовой работы.
В механизме функционирования банковских услг государства большая роль принадлежит коммерческим банкам. Коммерческие банки – это старейшая и наиболее массовая группа кредитных учреждений, выполняющих большинство финансовых операций и услуг, известных в практике предпринимательства в рыночной экономике.
Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчет на обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и другие.
Актуальность темы объясняется тем что, сегодня коммерческий банк способен предложить своим клиентам до 200 разнообразных банковских продуктов и услуг. Такая широкая диверсификация операций позволяет коммерческим банкам сохранять своих клиентов и оставаться прибыльными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре.
Убытки одних операций перекрываются прибылями других, которые в данной ситуации имеют для выполнения их благоприятные условия, не случайно во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки остаются главным операционным звеном кредитной системы. Они показывают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитно-денежного рынка.
В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.
Целью курсовой работы является рассмотрение развития банковских продуктов и услуг в банках Казахстана и выявление путей решения проблем.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
- выявление теоретических аспектов банковских продуктов и услуг в условиях рыночных отношений;
- анализ и учет банковских операции в банках Казахстана;
- выявление ряда проблем в развитии банковских услуг в республике.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.
Методологической основой написания работы явились научные труды и монографии зарубежных, казахстанских и российских авторов. Практическую основу составили статистические данные Агентства РК по статистике, периодические издания.
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
1.1 Теоретические аспекты развития рынка банковских услуг
Коммерческие банки являются одним из центральных звеньев рыночных структур, поэтому развитие их деятельности является необходимым условием функционирования рыночной экономики. Деятельность банков состоит в прямом участии или в посредничестве во всех операциях финансового характера.
Представляется необходимым раскрыть сущность понятия «рынок банковских услуг», для чего необходимо, на наш взгляд, в первую очередь дать научно выверенное понятие «банка» и выявить принципиальные отличия банков от других видов кредитных организаций.
Статья 1 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, гласит: “ Банк – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое.... правомочно осуществлять банковскую деятельность». Официальный статус банка определяется разрешением Национального банка на его открытие, государственной регистрацией юридического лица в качестве банка и наличием лицензии Нацбанка на проведение банковских операций. Ни одно юридическое лицо, не имеющее статуса банка, не имеет право именоваться «банком» [1, с.323].
Специализированные финансово-кредитные учреждения, иначе говоря, небанковские кредитные организации (парабанковские учреждения) в начале своего развития взяли на себя выполнение тех услуг и операций, которые не выполнялись коммерческими банками. Однако в настоящее время эти институты стали конкурировать с банками по оказанию услуг населению, фирмам и компаниям, т.е. стираются различия между коммерческими банками и небанковскими учреждениями. Через расширение нетрадиционных операций произошло проникновение последних на банковские рынки [2, с.280].
Известный казахстанский ученый - экономист Г. С. Сейткасимов предлагает следующую группировку банковских операций [1, с.323]:
- депозитные операции – аккумулирование временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
- активные операции – кредитование экономики и населения;
- операции по осуществлению безналичных расчетов;
- инвестиционные операции;
- прочие финансовые услуги клиентам.
1.2 Новые банковские продукты и услуги
Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания клиентов на дому и на рабочем месте.
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим.
Применение автоматов-кассиров отражает стремление банков приблизить свои услуги к клиентам. Их ценность для потребителя заключается в том, что они расширяют временные и пространственные рамки, в которых клиент может осуществить банковские операции, например, по получению наличных денег и осуществлению вкладных операций. Для банка же банкомат является эффективным средством, которое позволяет сокращать персонал отделений и получать большую прибыль, а также для сохранения позиций на потребительском рынке (для привлечения клиентов в борьбе за пассивы), получения преимуществ в конкурентной борьбе. Столь бурное развитие АТМ объясняется также и тем, что банки стремятся создавать альтернативу закрытым банковским учреждениям в субботние и воскресные дни. С точки зрения расходов банка на создание АТМ, применение автоматов считается эффективным, поскольку в этих условиях отпала необходимость в дополнительных расходах на помещения и обслуживающий персонал. Именно поэтому английские банки сегодня выполняют значительно большой объем операций, в то врем как площади банковских учреждений и число работающих в них остались на уровне 70-х гг.
Пользование системами имеет ряд преимуществ для клиента:
1. Быстрота совершения операций. В настоящее время скорость совершения одной операции с использованием системы составляет 15-30 секунд (в среднем 22 секунды), в то же время с использованием наличных – 30 секунд, кредитных карточек – 75 секунд и чеков – 90 секунд.
2. Сокращение платы за услуги банку. Операции, осуществляемые при помощи электронных систем платежей, обходятся для банка значительно дешевле, чем аналогичные операции с наличными или другими бумажными платежными документами.
3. Более быстрое зачисление средств на счет продавца по сравнению с другими методами платежа, поскольку данная операция производится автоматически в момент покупки.
4. Сокращение бумажного документооборота и издержек обращения.
5. Гарантия платежа и надежная защита от несанкционированного доступа к счету клиента.
2 УЧЕТ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ (НА ПРИМЕРЕ АО «Банк ТуранАлем»)
2.1 Развитие банковских услуг в Казахстане за период с 2005-2009гг. на примере АО «Банка ТуранАлем»
АО «Банк ТуранАлем» является ведущим коммерческим банком в Казахстане, предлагающим полный спектр банковских продуктов и услуг.
АО «Банк ТуранАлем» составляет ядро финансовой группы, присутствующей на всех сегментах рынка.
Финансовое и экономическое развитие Казахстана обуславливает рост благосостояния населения и уверенность в завтрашнем дне, что напрямую влияет и повышает интерес физических лиц к услугам кредитования. В этой связи, АО «Банк ТуранАлем» всегда нацелен на потребности клиентов и предлагает целый ряд услуг и кредитных продуктов, постоянно запуская новые. Это, прежде всего, кредитные карты, автокредитование, ипотечное кредитование, а также кредитование на неотложные нужды, экспресс-кредитование и многое другое. В части некредитных продуктов БТА предлагает разнообразные виды депозитов [4, с.10].
2.2 Анализ финансового состояния АО «Банка ТуранАлем»
Современный коммерческий банк является сложным финансово-экономическим образованием, поэтому рассматривать его следует как систему, имеющую свои цели, задачи и функции. При этом рассмотрение различных процессов в деятельности банка и объектов управлении этими процессами составляет суть подхода к построению моделей анализа.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В процессе комплексного изучения теоретических и практических аспектов функционирования рынка инновационных банковских услуг можно сделать следующие выводы:
1. Единой интерпретации понятий «банковской услуги», «банковский продукт», «банковская операция» не существует.
Банковская услуга, на наш взгляд, это совокупность действий банка по активным, пассивным, либо комиссионным операциям в интересах клиента, иначе говоря, деятельность банка, направленная как на удовлетворение потребности клиента в банковском обслуживании, так и на повышение рентабельности банка. Банковская операция - это лицензированная Центральным банком страны деятельность банков второго уровня по формированию и размещению собственных и привлеченных ресурсов. Банковский продукт - материально оформленный результат деятельности банка по оказанию услуги.
2. АО «Банка ТуранАлем» занимает особую роль на рынке банковских услуг Казахстана. АО «Банк ТуранАлем» является ведущим коммерческим банком в Казахстане, предлагающим полный спектр банковских продуктов и услуг. Финансовое и экономическое развитие Казахстана обуславливает рост благосостояния населения и уверенность в завтрашнем дне, что напрямую влияет и повышает интерес физических лиц к услугам кредитования. В этой связи, АО «Банк ТуранАлем» всегда нацелен на потребности клиентов и предлагает целый ряд услуг и кредитных продуктов, постоянно запуская новые. Это, прежде всего, кредитные карты, автокредитование, ипотечное кредитование, а также кредитование на неотложные нужды, экспресс-кредитование и многое другое. В части некредитных продуктов БТА предлагает разнообразные виды депозитов.
Доля рынка «Банка ТуранАлем» составляет более 20% в каждом основном бизнес - сегменте Республики Казахстан. «Банк ТуранАлем» входит в десятку крупнейших банков на территории СНГ по размеру активов.
Стратегической целью АО «Банка ТуранАлем» поставлено стать «крупнейшим универсальным коммерческим банком в СНГ». В цели БТА, указанных в долгосрочной стратегии развития банка до конца 2015 года, входит выход на лидирующие позиции в Казахстане и других рынках СНГ - получение долей рынка в Казахстане - не менее 25%, в России - не менее 2%, в других странах присутствия - не менее 5%. Банк собирается приобрести контрольных пакетов в банках - стратегических партнерах «Банка ТуранАлем».
3. На основе анализа деятельности АО «Банка ТуранАлем» проанализированы его финансовые результаты на рынке инновационных банковских услуг.
