Банки второго уровня по законодательству Республики Казахстан
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
1 СУЩНОСТЬ И ВОЗНИКНОВЕНИЕ БАНКОВ ВТОРОГО УРОВНЯ 10
1.1 История возникновения банка 10
1.2 Основные понятия и виды банков Республики Казахстан 17
1.3 Банковская система зарубежных стран 25
2 УСЛОВИЯ СОЗДАНИЯ БАНКА И ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 32
2.1 Порядок создание банков второго уровня РК 32
2.2 Правоспособность банков второго уровня Республики Казахстан 45
2.3 Контроль над банковской деятельностью 52
3 ЛИКВИДАЦИЯ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН 59
3.1 Ликвидация банков второго уровня Республики Казахстан 59
3.1.1 Нормы, регулирующие добровольную ликвидацию 59
3.1.2 Нормы, регулирующие принудительную ликвидацию банка 63
3.2 Реорганизация банков второго уровня Республики Казахстан 68
3.2.1 Нормы, регулирующие добровольную реорганизацию банка 69
3.2.2 Нормы, регулирующие принудительную реорганизацию банка 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 76
ВВЕДЕНИЕ
С приобретением независимости в Республике Казахстан открылся простор множеству финансовых учреждений, банковской системы. В результате принятых законов и повышения качества услуг, представляемых резидентам и не резидентам республики, а также участия в мировых банковских системах укрепилось доверие международных организаций к банкам Казахстана. В республике насчитывается не более десяти наиболее удачных финансовых учреждений. Согласно стратегии «Казахстан 2030» множество банков, несомненно, вносит вклад, как в государственную, так и мировую экономику, выходя на мировой рынок, сотрудничая с мировыми лидерами-банками и организациями.
Это большое достижение в экономической сфере, т. к. главным толчком к этому развитию есть тот факт, что Казахстан стал независимым суверенным государством. Благодаря широкомасштабным экономическим реформам, согласно стратегии «Казахстан 2030», наша экономическая система выходит на должный уровень.
1 СУЩНОСТЬ И ВОЗНИКНОВЕНИЕ БАНКОВ ВТОРОГО УРОВНЯ
1.1 История возникновения банка
На протяжении всего периода зарождения первых древних государств (начиная с 3 тысячелетия до н. э.) в качестве денег, использовались наиболее важные, общественно значимые предметы потребления (скот, зерно, меха, кожа и пр.).
Товарные деньги обладали высокой транспортабельностью, относительной сохранностью в течение длительного времени, сравнительно низкими издержками на содержание. Местом сохранения товарных денег поначалу были культовые сооружения – храмы. Храмы являлись страховым фондом общин и государств. В них концентрировались создаваемые продукты, которые предназначались для обмена с другими общинами и государствами.
Денежные операции учитывались в натуральном измерении, через прямой обмен. В условиях постоянной нехватки денежных средств (при господстве натурального хозяйства) храмы оставались единственными, кто мог удовлетворять общественные и частные потребности в получении металлических денег (в виде слитков серебра и золота). Традиция доверять денежные средства храмам и банкирам, возникшая на Древнем Востоке, была перенята в Древней Греции и Древнем Риме, а позже перешла в средневековую Европу. В течение 17 века сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банковского положения в Европе.
1.2 Основные понятия и виды банков Республики Казахстан
В советское время банки понимались как: 1) учреждение; 2) предприятие. Это видение банков сейчас устарело, т.к учреждение ныне выполняет управленческие и пр. функции: предприятие по действующему гражданскому законодательству является уже не субъектом, а объектом права.
Все банки, функционирующие в Казахстане, кроме Национального банка РК, представляют собой второй уровень банковской системы и поэтому получили название «банки второго уровня».
В соответствии с Законом банк второго уровня в Казахстане является юридическим лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого – получение прибыли.
1.3 Банковская система зарубежных стран
Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, т. е. от технологии банковских операций, «железных» правил ведения банковского хозяйства, позволяющих повышать эффективность и банковской деятельности, и экономики в целом.
2 УСЛОВИЯ СОЗДАНИЯ БАНКА И ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2.1 Порядок создание банков второго уровня РК
Банк-это коммерческая организация, которая на основании лицензии вправе в совокупности привлекать вклады (депозиты), выдавать денежные займы, осуществлять платежи и переводы денег, выполнять другие банковские операции в отношении неограниченного круга лиц, а также совершать иные сделки, не противоречащие закону и уставными целями.
Банк осуществляет банковскую деятельность на основании лицензии. Эта организация создана именно для осуществления банковских операции. Операции банками осуществляются в отношении неограниченного круга лиц. Осуществление именно в совокупности трех функций: привлечение вкладов (депозитов), выдача займов в денежной форме и осуществление платежей и переводов денег.
2.2 Правоспособность банков второго уровня Республики Казахстан
Статья 35 ГК Республики Казахстан связывает момент государственной регистрации юридического лица (внесение его в государственный реестр юридических лиц) с возникновением его правоспособности, то есть со способностью иметь гражданские права и нести связанные с его деятельностью обязанности. Одновременно с возникновением правоспособности у юридического лица возникает дееспособность, то есть способность своими действиями приобретать гражданские права и нести связанные с его деятельностью обязанности.
2.3 Контроль над банковской деятельностью
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Поскольку банковская система находится в постоянном движении, она неизбежно развивается. Это развитие происходит как в историческом аспекте, так и с позиции ее современного положения. В историческом плане банковская система развивается под влиянием следующих факторов:
3 ЛИКВИДАЦИЯ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
3.1 Ликвидация банков второго уровня Республики Казахстан
3.1.1 Нормы, регулирующие добровольную ликвидацию
Ликвидация-это вид прекращения деятельности. Ликвидация, т.е прекращение юридического лица без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам, в зависимости от оснований проведения, может быть добровольной и принудительной. Добровольная ликвидация осуществляется по решению учредителей или участников юридического лица, либо по решению уполномоченного органа юридического лица. Ликвидация в добровольном порядке, как правило, осуществляется в связи с истечением срока, на который было создано юридическое лицо, достижением целей его учреждения и в других случаях. Принудительная ликвидация может иметь место по решению суда в связи с осуществлением юридическим лицом своей деятельности без надлежащего разрешения либо деятельности, запрещенной законом, либо с иными неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов, либо при систематическом осуществлении общественной или религиозной организацией, благотворительным или иным фондом деятельности, противоречащей его уставным целям предусмотренных ГК РК.
3.1.2 Нормы, регулирующие принудительную ликвидацию банка
Принудительная ликвидация банка производится судом в связи с банкротством банка; аннулированием лицензий банка на проведение банковских операций либо в связи с заявлением (иском) уполномоченных государственных органов, юридических или физических лиц о прекращении деятельности банка или по другим основаниям, предусмотренным законодательными актами.
Банкротство - признанная решением суда несостоятельность должника. Несостоятельностью должника является его неспособность удовлетворить требования об уплате заработной платы и возмещения за причиненный вред жизни и здоровью, а также невозможность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды.
3.2 Реорганизация банков второго уровня Республики Казахстан
Реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) юридического лица согласно статье 45 ГК РК происходит по решению собственника его имущества или уполномоченного собственником органа, уполномоченного учредительными документами юридического лица, либо по решению судебных органов. Реорганизация может быть проведена добровольно или принудительно.
Национальный Банк Казахстана вправе в связи с невыполнением банком принятых обязательств и несоответствием деятельности банка требованиям, установленным банковским законодательством, обязать банк представить в Национальный Банк Республики Казахстан решение о его реорганизацией или добровольной ликвидации.
3.2.1 Нормы, регулирующие добровольную реорганизацию банка
Добровольная реорганизация банка может, осуществлена по решению общего собрания акционеров с разрешения Национального Банка. Решение о выдаче разрешения на добровольную реорганизацию банка принимается Правлением Национального Банка Казахстана. Подзаконным нормативным правовым актом, регулирующим порядок выдачи такого разрешения, являются Правила выдачи разрешения на добровольную реорганизацию или ликвидацию банков второго уровня, утверждение постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 декабря 2006 года № 295.
Основанием для подачи ходатайства о получении разрешения на проведение добровольной реорганизации банка является наличие решения общего собрания акционеров данного банка.
3.2.2 Нормы, регулирующие принудительную реорганизацию банка
Принудительная реорганизация производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством, с учетом особенностей, предусмотренных Указом Президента Республики Казахстан, имеющую силу Закона, «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»[34].
Суд вправе решить вопрос о принудительной реорганизации банка либо проведении отношении банка реабилитационных процедур только на основании соответствующего заключения Национального Банка.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе написания дипломной работы были получены следующие результаты: В последние годы, в республике Казахстан банками первого уровня считаются лишь одиннадцать банков, а среди банков второго уровня сейчас серьезная конкуренция, на данное время их число не превышает двадцати пяти, из них пять самых распространенных. Кроме Казахстанских банков, в республику приходят еще и иностранные банки. Чтобы выдержать столь мощное давление рынка, банкам приходится постоянно улучшать свой сервис, предлагать все больше продуктов и услуг, привлекать клиентов наиболее выгодными для них условиями. Также для успешного процветания банк выбирает более тонкий подход к клиентам, стараясь миновать конфликты. Каждый банк непременно стремится стать лучшим, достичь большего доверия общества, поэтому для каждого банка важно иметь если даже не отличную, то достаточно хорошую репутацию.