Денежно-кредитная система
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ОСНОВЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ 5
1.1 Понятие денежной системы и ее элементы 5
1.2 Кредитная система и ее элементы 8
2. СОВРЕМЕННОЕ РАЗВИТИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН 12
2.1 Инфляция 12
2.2 Платежный баланс за 9 месяцев 2010 года 13
2.3 Международные резервы и денежные агрегаты 14
2.4 Валютный рынок 15
2.5 Рынок государственных ценных бумаг 16
2.6 Межбанковский денежный рынок 16
2.7 Депозитный рынок 17
2.8 Кредитный рынок 18
3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН НА 2010 ГОД 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 30
ПРИЛОЖЕНИЕ 31
ВВЕДЕНИЕ
В условиях рыночной экономики денежно кредитная система является неотъемлемым атрибутом современной цивилизации. Без использования денег и кредита невозможно развитие любого бизнеса.. Практически все общество пользуется услугами банков.
Данная работа посвящена общим аспектам функционирования денежно-кредитной системы в рыночной экономике и ее отличительным особенностям в Казахстане.
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежный систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
1. ОСНОВЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
1.1 Понятие денежной системы и ее элементы
Под денежной системой понимается форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная в законодательном порядке.
В каждом государстве существует своя национальная денежная система. Как и любая система, денежная система состоит из ряда элементов.
Денежная система на современном этапе должна включать две подсистемы: система наличных расчетов и система безналичных расчетов. Наглядно элементы денежной системы представлены в следующей схеме 1.
1.2 Кредитная система и ее элементы
При выполнении кредитной системой своей функции возникают кредитные отношения. Экономические связи между кредитными учреждениями и разными субъектами по поводу и аккумуляции, и перераспределения временно свободного денежного капитала на условиях возврата и платы определяют содержание кредитных отношений.
Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.
В целом общая структура кредитной системы схематично может быть представлена следующим образом (схема 2):
2. СОВРЕМЕННОЕ РАЗВИТИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
Денежно-кредитная система Республики Казахстан включает денежную и банковскую систему, а также финансовые средства внебюджетных фондов, предприятий, учреждений, организаций и граждан. На территории Республики проводится единая денежно-кредитная политика.
Рассмотрим показатели функционирования денежно-кредитной системы Казахстана на начало 2010 года.
2.1 Инфляция
По официальным данным Агентства Республики Казахстан по статистике в октябре 2010 года инфляция составила 0,9% (в октябре 2009 года - 0,4%). Цены на продовольственные товары выросли на 1,3% (0,0%), на непродовольственные товары - на 0,6% (на 0,4%) и на платные услуги - на 0,7% (на 0,9%).
На рынке продовольственных товаров в прошедшем месяце в наибольшей степени подорожали крупы - на 9,0%, яйца - на 6,2%, мука пшеничная - на 4,0%, масла и жиры - на 3,4%, хлеб - на 2,3%, молочные продукты - на 2,1%. Стал дешевле рис на 0,1%.
В группе непродовольственных товаров в наибольшей степени выросли цены на дизельное топливо - на 2,9%, на газ, транспортируемый по распределительным сетям, - на 2,6%, на газ сжиженный - на 2,5%, на твердое топливо и бензин - по 1,5%, на одежду и обувь - на 0,5%, на медикаменты - на 0,3%.
2.2 Платежный баланс за 9 месяцев 2010 года
Профицит счета текущих операций за 9 месяцев 2010 года составил 4,7 млрд. долл. США (за 9 месяцев 2009 года - дефицит 4,6 млрд. долл. США).
Данные по торговому балансу за 3 квартал 2010 года основаны на оценке Национального Банка1.
За 9 месяцев 2010 года экспорт товаров оценен в 45,0 млрд. долл. США, что на 50,4% больше, чем за 9 месяцев 2009 года. Рост в 3 квартале 2010 года импортной составляющей торгового баланса на 10,0% по сравнению со 2 кварталом 2010 года произошел в основном за счет увеличения ввоза из дальнего зарубежья машин и оборудования и прочих промышленных товаров. В результате импорт товаров за 9 месяцев 2010 года оценен в 22,0 млрд. долл. США, что на 5,0% больше по сравнению с соответствующим периодом 2009 года.
2.3 Международные резервы и денежные агрегаты
В октябре 2010 года произошел рост чистых международных резервов Национального Банка на 4,2% до 28,4 млрд. долл. США (с начала года - рост на 26,2%). Операции на внутреннем валютном рынке и обслуживание внешнего долга Правительства были нейтрализованы поступлением валюты на счета Правительства в Национальном Банке и увеличением остатков на корреспондентских счетах банков в иностранной валюте в Национальном Банке. В результате чистые валютные запасы (СКВ) в октябре 2010 года выросли на 4,5%, активы в золоте - на 2,0%.
2.4 Валютный рынок
В октябре 2010 года курс тенге к доллару США изменялся в диапазоне 147,44-147,79 тенге за 1 доллар США. За октябрь 2010 года тенге не изменился, и на конец месяца биржевой курс тенге составил 147,51 тенге за доллар США.
Объем биржевых операций на Казахстанской Фондовой Бирже с учетом сделок на дополнительных торгах снизился по сравнению с сентябрем 2010 года на 12,1% и составил 4,5 млрд. долл. США (с начала года - 48,4 млрд. долл. США).
2.5 Рынок государственных ценных бумаг
В октябре 2010 года состоялось 5 аукционов по размещению государственных ценных бумаг Министерства финансов Республики Казахстан. На них были размещены 12-месячные МЕККАМ (12,8 млрд. тенге), 4-летние МЕОКАМ (8,2 млрд. тенге), 6-летние МЕУКАМ (20,2 млрд. тенге), 9-летние МЕУКАМ (16,2 млрд. тенге), 15-летние МЕУЖКАМ (15 млрд. тенге).
Эффективная доходность по размещенным ценным бумагам составила по 12- месячным МЕККАМ - 1,94%, по 4-летним МЕОКАМ - 3,94%, по 6-летним МЕУКАМ - 5,40%, по 9-летним МЕУКАМ - 5,60%, по 15-летним МЕУЖКАМ - 0,01% над уровнем инфляции.
2.6 Межбанковский денежный рынок
В октябре 2010 года общий объем размещенных межбанковских депозитов по сравнению с сентябрем 2010 года уменьшился на 15,8%, составив в эквиваленте 2932,1 млрд. тенге.
Объем размещенных межбанковских тенговых депозитов уменьшился на 10,7% и составил 1026,2 млрд. тенге (35,0% от общего объема размещенных депозитов). При этом средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным межбанковским тенговым депозитам осталась неизменной - 0,62%.
2.7 Депозитный рынок
Общий объем депозитов резидентов в депозитных организациях за сентябрь 2010 года понизился на 0,4% до 7324,7 млрд. тенге (с начала года - рост на 11,4%). Депозиты юридических лиц снизились на 1,3% до 5242,9 млрд. тенге (с начала года - рост на 12,0%), вклады физических лиц - повысились на 1,9% до 2081,8 млрд. тенге (с начала года - рост на 9,9%).
2.8 Кредитный рынок
Общий объем кредитования банками экономики за сентябрь 2010 года увеличился на 0,6%, составив 7493,3 млрд. тенге (с начала года - снижение на 2,0%).
Объем кредитов в национальной валюте повысился на 1,9% до 4151,4 млрд. тенге (с начала года - рост на 5,3%), в иностранной валюте - понизился на 1,0% до 3341,9 млрд. тенге (с начала года - снижение на 9,7%). Удельный вес тенговых кредитов в сентябре 2010 года по сравнению с августом 2010 года повысился с 54,7% до 55,4%.
3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН НА 2010 ГОД
В конце 2008 года – начале 2009 года на внутреннем валютном рынке отмечалось значительное нарастание негативных девальвационных ожиданий. При этом Национальный Банк Республики Казахстан принимал значительные усилия по обеспечению стабильности обменного курса и сохранению неявного коридора в пределах 120 тенге за доллар США ±2%.
Только за период с октября 2008 года по февраль 2009 года Национальный Банк Республики Казахстан использовал более 9 млрд. долл. США на обеспечение стабильности обменного курса тенге. Объем золотовалютных резервов за этот период снизился на 10,4%.
Однако ситуация, сложившаяся к началу 2009 года в мировой экономике, в том числе девальвация валют стран – торговых партнеров Республики Казахстан и значительное снижение цен на энергоресурсы, являющиеся основой казахстанского экспорта, не обеспечивала устойчивость показателей платежного баланса на 2009 год и могла привести к их резкому ухудшению.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подводя итоги изложенному, можно сделать следующие выводы:
Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.
Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Кредитная система регулирует денежное обращение в стране. Предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при этом возникают кредитные экономические отношения.