Диверсификация стратегии коммерческого банка и ее совершенствование
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАТЕГИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1 Основные концепции. различные матрицы 11
1.2 Портфельная стратегия 19
1.3 Экономическая эффективность стратегии маркетинга 21
2 ОРГАНИЗАЦИЯ МАРКЕТИНГОВОЙ СТРАТЕГИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 23
2.1 ФИНАНСОВО-БАНКОВСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА АО НАРОДНЫЙ БАНК 26
2.2 Выбор стратегии на кредитном рынке 28
2.3 Оценка маркетинговых коммуникаций банка 31
3 НАПРАВЛЕНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МАРКЕТИНГОВОЙ СТРАТЕГИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 33
3.1 Основные направления стратегического планирования развития коммерческого банка 35
3.2 Антикризисная стратегия коммерческого банка 36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 38
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 39
ВВЕДЕНИЕ
Формирование финансовой и денежно-кредитной политики современного государства основывается на научно-теоретической базе и глубоком исследовании реальной экономики. В этой связи стоит проанализировать финансовые и денежно-кредитные отношения Казахстана в переходный к рынку период с 1986 по 1993 гг. Анализ будет неполным, если не учитывать объективные экономические условия и реальные перемены, которые происходили в республике в переходный к рынку период. Чем же они характеризуются? Первый период (1986-1989 гг.) связан с критическим анализом развития экономики в предшествующие годы, принятием курса на ускорение экономического развития. Интенсификацию производства (1986-1987) гг. на полный хозрасчет и самофинансирование, снятием запретов на рост заработной платы, переходом на договорные цены по широкому кругу продукции производственно-технического назначения и потребительских товаров.
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАТЕГИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. [2]
Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов.
1.1 Основные концепции. различные матрицы
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и их размещения от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового риска имеют два основных определяющих признака, отличающих их от других субъектов:
1. Для деятельности банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Банки размещают свои долговые обязательства в депозиты, сберегательные сертификаты и др.), а мобилизованные на этой основе средства направляют в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими объектами финансового рынка.
1.2 Портфельная стратегия
Портфельная стратегия владеет свойством наружного фактора относительно к функционирующему предприятию. В масштабах единого экономического маркетинга данная автономность преодолевается и осуществляется единая экономическая политика. Внутренний финансовый менеджмент гарантирует конкурентоспособность фирмы. Портфельная стратегия воссоздает условия для подъема скоплений с помощью наружных объектов инвестиций. Миссия портфельной стратегии – обеспечить успешную текстуру наружных вложений.
Формируя портфельную политическому деятелю на базе равновесия наружного и внутреннего управления, банки сталкиваются с потребностью решения ряда задач, более актуальными из являющаяся:
1.3 Экономическая эффективность стратегии маркетинга
Прежде чем определить содержание банковского маркетинга, для логической последовательности следует определиться с общим понятием «маркетинг» как таковым, т.к. от выбранного нами определения зависят исходные теоретические позиции исследования проблемы. В данном параграфе, опять же для логической последовательности, будут излагаться некоторые общеизвестные положения маркетинговой деятельности, чтобы обосновать авторское определение понятия банковского маркетинга.
Термин «маркетинг» возник в экономической литературе США на рубеже XIX—XX столетий. В основу концепции маркетинга положены идеи удовлетворения нужд потребителей. Появление данной концепции связано с затруднениями в сбытовой деятельности, когда перепроизводство товаров потребовало исследования конъюнктуры рынка.
2 ОРГАНИЗАЦИЯ МАРКЕТИНГОВОЙ СТРАТЕГИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Создание и развитие широкого диапазона услуг банков, оказываемых посетителям (физическим и юридическим лицам) базируется на некоторых главных посылов: составление стратегии банка, определение производительности, концепция, реализация услуг, изыскания рынка, кадровая политического деятеля и др.
Специфики менеджмента в банковской сфере обусловлены особенностью банковской продукции. В нашей финансовой литературе термин «банковская продукция» возник в ходе перехода к рыночной экономике. Под ним имеется в виду каждая услуга или же операция, безупречная банком.
Реализация продуктов и услуг - главнейшая миссия в работы всякого компании, работающего в критериях рынка. Целью методов управления банка и работы всех его служб считается привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта собственных услуг и покорение рынка, подъем получаемой выгоды.
2.1 Финансово-банковская характеристика ао народный банк
АО «Народный банк Казахстана» — основной универсальный банк Республики Казахстан, удачно работающий на благо личных посетителей уже 89 лет, одна из самых верных и диверсифицированных экономических текстур Казахстана.
АО «Народный банк Казахстана» было базируется на базе реорганизованного Сбер банка Республики Казахстан и в протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий.
Проведенная в 2001 году приватизация Народного банка дозволила реструктуризировать бизнес для того, чтобы в силе давать собственным посетителям максимум широкий диапазон высококачественных услуг.
Банк эмитирует карточки платежных систем Visa International, MasterCard International, China Union Pay и остается постоянным руководителем на казахстанском рынке платежных карточек. Общее количество карточек Банка в обращении превысило 2,7 млн. единиц, собственно оформляет в пределах 40% пользователей платежных карточек в Казахстане.[4]
2.2 Выбор стратегии на кредитном рынке
Миссия и Стратегия развития.
Миссия Банка заключается в содействии достижению устойчивого долгосрочного экономического роста Республики Казахстан путем удовлетворения на коммерческой основе не обеспечиваемых банками второго уровня инвестиционных потребностей ускоренного развития конкурентоспособного не сырьевого сектора экономики страны в кредитных ресурсах.[25]
В соответствии с Законом целями деятельности Банка считаются улучшение и увеличение производительности казенной работы, становление производственной инфраструктуры и обрабатывающей индустрии, помощь в привлечении наружных и внутренних вложений в экономику державы.
Существенно отметить, собственно Банк Становления, являясь с одной стороны институтом становления, решает задачи политические деятели, характеризуемой Правительством Республики Казахстан, и акционером в личике муниципального холдинга «Самрук-Казына». В этот момент, являясь денежной организацией, Банк исполняет все требуемые для банков, и работает на платных принципах.
2.3 Оценка маркетинговых коммуникаций банка
Средства коммуникации, используемые в маркетинговых целях
Во время выполнения маркетинговой фирмы менеджер обязан решить слишком весомый вопрос: какое средство информации использовать? Выбор средства (или же канала взаимосвязи с общественностью) находится в зависимости от данных тех людей, к которым вы желаете обратиться, значения их прибылей и т.п.
Первое средство коммуникации – телевидение. Несомненные его плюсы – глобальная аудитория, экономичность и что касается низких издержек на представление продукта в расчете на одного покупателя. Оно и еще имеет превосходные плодотворные способности для презентации продукта, так как гарантированно применяют перемещение, расцветка и визуальный ряд для конкретного выражения мыслей. Телевидение наиболее комплексно повлияет на органы эмоций человека, то есть на слух и зрение, вместе с тем газетное объявление – исключительно на зрение.
3 НАПРАВЛЕНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МАРКЕТИНГОВОЙ СТРАТЕГИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
В коммерческих банках используются различные аспекты выбора регионов для последующего становления сети подразделений. В некоторых банках разработаны методологии, направленные в основном на оценку макроэкономики региона и количества соперников, в ряде всевозможных случаев применяются эти несложные аспекты, как уровень прибылей населения или же его количество. Эта ограниченная оценка нередко приводит банки к схожим решениям, и банк выходит на симпатичный региональный рынок, не определив личных конкурентных превосходств и вовсе не учитывая сложившихся особенностей регионального банковского рынка. [8]
Решение о вхождении в регион могло бы базироваться не только на анализе его макроэкономических признаков, но и на фактической полномочия покорения означаемой части рынка.
Основываясь на этом подходе, мы предлагаем разрабатывать методологию выбора приоритетных регионов наличия с использованием следующих групп признаков:
3.1 Основные направления стратегического планирования развития коммерческого банка
Слово “стратегия” произошло от греческого strategos, “искусство генерала”. Военное возникновение данного термина не должно вызывать удивления. Непосредственно strategos разрешило Александру Македонскому завоевать мир.
Стратегия представляет собой детальный всесторонний комплексный намерение, созданный для того, чтобы обеспечить воплощение миссии банка и достижение его целей.
Несколько основных тезисов, имеющих отношение к стратегии, обязаны быть поняты и, собственно наиболее важно, приняты высочайшим управлением. Для начала, стратегия большей частью формулируется и разрабатывается высочайшим управлением, хотя ее реализация предусматривает судьбе всех значений управления. Стратегическое намерение обязано обосновываться обширными исследованиями и практическими данными. Чтоб отлично соперничать в нынешнем мире бизнеса банк обязан неустанно заниматься сбором и анализом грандиозного количества информации о секторы экономики, конкурентной борьбе и других факторах.
3.2 Антикризисная стратегия коммерческого банка
Антикризисные стратегии – это стратегии, оптимизирующие поведение компаний в критериях спада в отрасли, стабильного понижения основных экономических характеристик работы компании и опасности банкротства. Они включают комплекс мер в сфере планирования, управления персоналом, финансов, отношений с группами помощи, а также юридических и прочих событий с целью обезопасить предприятие от опасности банкротства либо важного спада и сделать условия для поворота к оздоровлению компании. Спад в производственных, финансовых и прочих актуальных показателях, характеризующих отдача воздействия компании на рынке, носит закономерный, детерминированный характер; его причины можно изучать и устроить надлежащие коррективы в страсти поведения, смягчающей результаты спада[1].
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Стратегия является конституцией банка. При возникновении спорной ситуации сотрудник любого ранга должен апеллировать к ней как к последней инстанции. Стратегия банка должна быть сформулирована так, чтобы каждый сотрудник без труда понял, каким образом она касается его деятельности. Если сотрудник правильно понимает, что именно хочет донести до него руководство банка, то он сам постарается ответить на вопрос, какие действия со своей стороны он может осуществить для выполнения банком намеченной стратегии.
Стратегия является ключевым инструментом корпоративного управления. Она делает банк прозрачным и понятным не только для владельцев бизнеса и членов правления, но и для клиентов. Наличие у банка четкой стратегии, а у клиентов - уверенности, что он ее жестко придерживается, со временем станет ключевым фактором выбора банка клиентами.