Страхование депозитов и динамика сбережения в РК
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 История создания Казахстанского Фонда гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня 6
2 Анализ и динамика сбережений населения 9
3 Система управления рисками 14
4 Перспективы развития и оптимизации страхования депозитов 16
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 21
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 23
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность выбранной темы заключается в том, что изучение страхования депозитов и динамики сбережений населения в РК является необходимым на данном этапе развития экономики страны. Основными задачами современной казахстанской экономики являются повышение капитализации банковской сферы, увеличение объемов инвестиций и долгосрочного кредитования реального сектора экономики, развитие ипотечного кредитования. В решении этих задач важнейшее значение имеет привлечение в банковскую сферу свободных денежных средств населения. Поэтому задача увеличения мобилизации финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет для нашей страны макроэкономическую значимость.
1 История создания Казахстанского Фонда гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня
Система страхования вкладов - это комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантированный возврат в полном объеме (или частично) в случае банкротства финансового учреждения.
Система страхования базируется на следующих принципах:
- обязательность участия в системе страхования вкладов;
- снижение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае, когда банки не выполняют своих обязательств;
- прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
- накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных взносов банков-участников системы страхования вкладов.
Основная задача системы обязательного страхования банковских вкладов - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в банках.
2 Анализ и динамика сбережений населения
С августа 2007 года экономика Казахстана и банковская система стали ощущать на себе отдельные проявления начала мирового кризиса. Реакция депозитного рынка, особенно сегмента физических лиц, была традиционной – уход в валюту и частичный отзыв депозитов. За 2007 год вклады населения (с учетом счетов нерезидентов) в иностранной валюте выросли на 58,1%, в тенге – на 31%, тогда как в 2006 году ситуация была абсолютно противоположной, и темпы роста тенговых депозитов опережали валютные в три с половиной раза.
3 Система управления рисками
Важным моментом при построении системы страхования вкладов является управление рисками, наиболее распространенным среди которых является моральный риск, а также совершенствование надзора за деятельностью банков со стороны как государства, так и самих банков.
Риск-менеджмент появился на Западе в начале 90-х годов прошлого века как отдельное направление финансового и общего менеджмента, суть которого заключается в минимизации потерь от материализации различных рисков финансового и нефинансового характера. Что касается состояния риск-менеджмента, то даже на Западе, где он зародился на десятилетие-полтора раньше, чем у нас, говорить о совершенстве подходов и методов не приходится. Об этом свидетельствует течение последнего финансового кризиса, который привел к пересмотру существующих методов управления рисками. В частности, происходит смещение акцентов с выявления отдельных рисков к выявлению общего, композитного уровня риска.
4 Перспективы развития и оптимизации страхования депозитов
В Казахстане система страхования вкладов была создана в 1999 году. Инициатором создания системы выступил Национальный Банк Республики Казахстан, учредивший Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц как свое дочернее закрытое акционерное общество. Одновременно по инициативе Национального банка были внесены изменения в банковское законодательство, обеспечившие формирование и пополнение фонда финансовыми ресурсами, а также встраивающее Фонд в систему финансовых органов страны.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Основная задача системы обязательного страхования банковских вкладов - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в банках.
Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач во многих странах мира.
Акционерное общество «Казахстанский Фонд гарантирования депозитов» является некоммерческой организацией, акционером и высшим органом управления которой выступает Национальный Банк Республики Казахстан.
Основной задачей АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» является:
- участие в обеспечении стабильности